Erbbauhypotheken sind Darlehen, die den Mietern bei der Finanzierung einer Art von Projekt im Zusammenhang mit verpachteten Grundstücken dienen. Häufig ist diese Art der Hypothek hilfreich, um die Ressourcen bereitzustellen, die für die Errichtung eines Gebäudes oder einer Reihe von Gebäuden auf dem gepachteten Grundstück erforderlich sind. In den meisten Fällen muss der Mietvertrag für das Land mehrere Jahre dauern, bevor ein Kreditgeber ernsthaft erwägt, den Hypothekenantrag zu genehmigen.
Bei der Entwicklung von Immobilien zu gewerblichen Zwecken ist die Nutzung einer Erbbauhypothek üblich. Zum Beispiel kann ein Entwickler einen XNUMX-Jahres-Pachtvertrag für eine Fläche abschließen, die bereits oder in Kürze für die geschäftliche Nutzung in Zonen eingeteilt wird. Sobald der Mietvertrag abgeschlossen ist, kann der Bauträger eine Erbbauhypothek abschließen, um Mittel für den Bau eines Einkaufszentrums auf dem Grundstück zu erhalten. Unter der Annahme, dass die Investition erfolgreich ist, generiert das Einkaufszentrum genügend Einnahmen, um sowohl die Landpacht zu decken als auch die Erbbauhypothek gemäß den im Darlehensvertrag festgelegten Bedingungen zurückzuzahlen.
Einer der Vorteile der Erbbauhypothek-Vereinbarung besteht darin, dass sie es dem Bauträger ermöglicht, fortzufahren, ohne einen großen Teil seines Vermögens für das Entwicklungsprojekt zu binden. Auf diese Weise ist es möglich, die Pachtzahlungen und die monatlichen Raten für die Hypothek mit verfügbarem Kapital während der Entwicklung zu leisten. Sobald das Projekt abgeschlossen ist und die Entwicklung beginnt, eigene Einnahmen zu erzielen, kann diese Einnahmequelle verwendet werden, um sowohl die Hypothek als auch die Landpacht zu bezahlen und dem Entwickler eine stetige Einnahmequelle für andere Projekte zu bieten.
Es ist wichtig zu beachten, dass eine Erbbauhypothek durch die Grundstücksmiete ersetzt wird, die dem Mieter Zugang zum Grundstück gewährt, vorausgesetzt, der Mietvertrag bestand vor der Genehmigung der Hypothek. Dies bedeutet, dass der Mietvertrag Vorrang hat, wenn der Mieter sowohl mit dem Mietvertrag als auch mit der gemieteten Hypothek in Verzug ist, da er als erstes Pfandrecht gilt. Sobald der Mietvertrag beglichen ist, werden alle Ansprüche des Darlehensgebers der Hypothek adressiert und teilweise oder vollständig beglichen.
Wie bei jeder Art von Kreditsituation prüfen Kreditgeber, die Erbbauhypotheken anbieten, die Bonität des Kreditantragstellers genau. In der Regel wird der Kreditgeber vom Vermieter auch die Zusicherung verlangen, dass er oder sie die Entwicklungspläne des Mieters kennt und keine Einwände gegen diese Pläne hat. Darüber hinaus wird der Kreditgeber wahrscheinlich das Potenzial des Projekts genau prüfen, um sich schließlich selbst zu tragen und genügend Einnahmen zu erzielen, um die Hypothek gemäß den Bedingungen zurückzuzahlen. Sollte der Kreditgeber der Ansicht sein, dass das Entwicklungsprojekt keine vernünftigen Erfolgsaussichten hat, wird der Hypothekenantrag höchstwahrscheinlich abgelehnt.