Eine islamische Hypothek ist ein Wohnungsbaudarlehen, das dem islamischen Recht entspricht und es gläubigen Muslimen ermöglicht, sich Geld zu leihen, um Häuser zu kaufen, ohne ihre religiösen Werte zu gefährden. Es gibt verschiedene Ansätze für die Kreditvergabe in der islamischen Bankenbranche, und Finanzunternehmen können ihre Produkte auch Nicht-Muslimen anbieten. Diese Finanzierungsoption ist in Ländern auf der ganzen Welt verfügbar, insbesondere in Ländern mit einer großen muslimischen Bevölkerung und Immobilienpreisen, die zu hoch sind, als dass sich Käufer eine direkte Barzahlung leisten könnten.
Nach islamischem Recht ist die Ausübung von Riba oder Zinsen verboten. Das islamische Gesetz verbietet die Ausübung von Bank- und anderen Finanzaktivitäten nicht, aber es muss mit der Absicht geschehen, dass beide Parteien davon profitieren. Rechtswissenschaftler argumentieren, dass Zinsen nur dem Kreditgeber und nicht dem Kreditnehmer einen Vorteil verschaffen und daher verboten sind. Islamische Hypotheken eliminieren die Zinsen und können aus diesem Grund als la’riba oder zinslose Kredite bezeichnet werden.
Ein Ansatz für eine islamische Hypothek ist Murabahah, eine Vereinbarung, bei der eine Bank ein Haus zum vollen Preis kauft, einen angemessenen Aufschlag festlegt und es in einem Ratenzahlungsvertrag an den Kreditnehmer weiterverkauft. Dabei profitieren beide Parteien, da der Kreditnehmer beim Wohneigentum Hilfestellung erhält und die Bank bei der Transaktion einen angemessenen Gewinn erzielt. Die beiden Parteien treten als Partner auf, während das Eigentum für das Haus sofort an den Kreditnehmer geht.
Musharaka ist eine weitere Option. Bei dieser Art von Transaktion geht der Kreditnehmer eine Transaktion mit Hilfe eines Investors ein, der den Großteil des Kaufpreises liefert. Die beiden Parteien sind Eigentümer und eine Partei bezahlt die andere. Diese Vereinbarung wird als Miteigentum mit abnehmendem Saldo bezeichnet, bei dem das letztendliche Ziel darin besteht, dass ein Partner den anderen aufkauft. Investoren sind in der Regel Immobilienfirmen, aber auch Familien und Unternehmen können anderen Unternehmen und Privatpersonen Musharaka-Darlehen anbieten.
Die Ijarah ist eine andere Form der islamischen Hypothek, bei der die Bank und der Käufer einen Mietvertrag abschließen. Die Bank behält das Eigentum an der Immobilie und der Kreditnehmer zahlt die monatliche Miete, bis der Restbetrag beglichen ist und sie das Haus frei und frei besitzt.
Bei einigen Unternehmen werden islamische Hypothekenprodukte von islamischen Gelehrten und Behörden überprüft, um sicherzustellen, dass sie gesetzeskonform sind. Das Unternehmen kann auf Anfrage weitere Informationen zur Verfügung stellen, um Kreditnehmern bei der Entscheidungsfindung zu helfen. In anderen Situationen können solche Unternehmen Kredite ohne Garantien anbieten, dass sie das Gesetz einhalten, und Kreditnehmer müssen die Bedingungen einer angeblich islamischen Hypothek prüfen, um festzustellen, ob sie für ihre Bedürfnisse angemessen ist.