Die Plastik-Kreditkarte mit Magnetstreifen, die viele Menschen im Portemonnaie oder Portemonnaie mit sich führen, ist das Endergebnis eines komplexen Bankprozesses. Inhaber einer gültigen Karte haben die Berechtigung zum Kauf von Waren und Dienstleistungen bis zu einem festgelegten Betrag, dem sogenannten Kreditlimit. Der Verkäufer erhält wesentliche Informationen vom Karteninhaber, die kartenausgebende Bank erstattet dem Verkäufer tatsächlich die Rückerstattung und der Karteninhaber zahlt der Bank schließlich regelmäßige monatliche Zahlungen zurück. Wird der gesamte Saldo nicht vollständig beglichen, kann die Emittentin auf den unbezahlten Teil gesetzlich Verzugszinsen erheben.
Einzelne Bankinstitute haben ihre eigenen Richtlinien, wenn es um Kreditkartenanträge geht. Kunden können je nach individueller Rückzahlungshistorie oder Kreditwürdigkeit entweder eine gesicherte oder eine ungesicherte Karte suchen. Bei einer gesicherten Karte muss der Antragsteller einen Bargeldbetrag in Höhe des gewünschten Kreditrahmens einzahlen. Eine Einzahlung von 1500 USD sollte beispielsweise ausreichen, um eine Karte mit einem Ausgabenlimit von 1000 bis 1500 USD auszustellen. Wenn der Kunde keine ausreichenden Zahlungen leistet, wird das eingezahlte Geld zur Begleichung der Schulden verwendet.
Eine ungesicherte Kreditkarte hingegen wird in der Regel an Personen ausgegeben, die über eine gute Bonität verfügen und die Fähigkeit zur fristgerechten Rückzahlung der aufgelaufenen Schulden nachgewiesen haben. Kreditlimits werden individuell festgelegt und können je nach Leistung erhöht oder gesenkt werden. Eine ungesicherte Karte ist im Wesentlichen ein vorab genehmigtes Darlehen mit höheren Zinssätzen als ein ähnlicher privater Bankkredit.
Der Hauptvorteil jeder Kreditkarte ist der sofortige Zugriff auf mehr Bargeld, als eine Person möglicherweise zur Hand hat. Ein frischgebackener Hochschulabsolvent muss zum Beispiel möglicherweise einen Business-Anzug zu Arbeitszwecken kaufen. Es kann Wochen dauern, die für einen durchschnittlichen Anzug benötigten $200+ USD zu verdienen, und er oder sie braucht den Anzug, um das Einkommen zu erzielen. Den Anzug auf eine Kreditkarte zu setzen wäre die ideale Lösung; der Kreditnehmer könnte den Restbetrag mit seinem ersten Gehaltsscheck zurückzahlen und es würden nur wenige Zinsbelastungen anfallen.
Kreditkarten werden oft problematisch, wenn der Inhaber mehr Schulden macht, als eine regelmäßige monatliche Zahlung abdecken kann. Die ausstellende Bank erlaubt es den Benutzern, jeden Monat Guthaben zu übertragen, was auch als revolvierender Kredit bezeichnet wird, aber für diese Guthaben können auch erhebliche Zinssätze anfallen. Das Versäumen einer planmäßigen Zahlung kann die Bank auch dazu veranlassen, die Zinsen für ein überfälliges Konto zu erhöhen. Wenn ein Karteninhaber es sich leisten kann, jeden Monat nur den minimal fälligen Betrag zu bezahlen, wird er die tatsächlich entstandenen Schulden nicht reduzieren.
Die Mindestzahlungen dürfen sich nur auf die aufgelaufenen Zinsen beziehen. Dies ist eine finanzielle Spirale, die viele Karteninhaber erleben können, wenn sie nicht die richtige Ausgabenzurückhaltung anwenden.
Eine Kreditkarte gibt dem Inhaber eine sofortige Glaubwürdigkeit für Dienstleistungen wie Hotelreservierungen, Autovermietungen und Flugticketreservierungen. Wer keine Kreditkarte hat, muss seine Reservierung oft durch Bareinzahlungen oder mehrere Ausweise absichern. Viele Kreditkartenpläne beinhalten auch Versicherungsschutz für Diebstahl oder Betrug. Wenn eine Karte als gestohlen gemeldet und dann illegal verwendet wird, haftet der Karteninhaber nicht für unbefugte Belastungen. Ein Karteninhaber kann jedoch andere Personen bevollmächtigen, die Karte für Einkäufe oder Dienstleistungen zu verwenden. Letztlich ist der Hauptkarteninhaber für alle Belastungen seines Kontos verantwortlich.
Eine Kreditkarte ist keine Voraussetzung für ein erfolgreiches Leben, aber selbst wer Waren oder Dienstleistungen nur mit verfügbarem Bargeld bezahlt, empfindet sie oft als bequeme Form der Identifizierung und sofortigen Glaubwürdigkeit. Um eine übermäßige Verschuldung zu vermeiden, muss der Inhaber entscheiden, ob die Waren oder Dienstleistungen die zusätzlichen Kosten wert sind.
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