Kreditbeeinträchtigung ist jede Art von Aktivität, die zu einer Verringerung der Kreditwürdigkeit einer Person oder eines Unternehmens führt. Es gibt viele verschiedene Ereignisse, die zu einer Beeinträchtigung der Kreditwürdigkeit führen können. Einige Auslöser für einen geschädigten Kredit haben mit bestimmten Handlungen des Schuldners zu tun, während andere auf Umstände zurückzuführen sind, die außerhalb der Kontrolle dieses Schuldners liegen. In jedem Fall ist das Ergebnis einer Kreditbeeinträchtigung die Schwierigkeit, einen Kredit zu erhalten oder Geld aufzunehmen, da die Kreditgeber weniger Vertrauen in die Fähigkeit des Unternehmens oder der Einzelperson haben, die Schulden gemäß den Bedingungen zurückzuzahlen.
Einer der häufigsten Gründe für eine Kreditbeeinträchtigung ist der anhaltende Zahlungsverzug des Schuldners. Die langsame Zahlung wird in der Regel an Kreditauskunfteien gemeldet, die diese verspäteten Zahlungen dann in die Berechnung der Kreditwürdigkeit des Schuldners einbeziehen. Im Laufe der Zeit führt die Nichtbegleichung ausstehender Schulden gemäß den Bedingungen zu FICO-Score-Reduzierungen, deren Wiederherstellung Jahre dauern kann.
Ein ähnliches Szenario betrifft Situationen, in denen der Schuldner seinen Verpflichtungen nachkommen möchte, aber plötzlich nicht über die erforderlichen Ressourcen verfügt. Der Verlust eines Arbeitsplatzes und der daraus resultierende Verlust eines stetigen Einkommensflusses haben negative Auswirkungen auf die Fähigkeit, Autokredite, Hypotheken, Kreditkartensalden und jede andere Art von Schulden zu bezahlen. Da Kreditratings sowohl auf der Fähigkeit zur fristgerechten Schuldentilgung als auch auf der Höhe des vom Schuldner erwirtschafteten Einkommens basieren, kann der Verlust des Arbeitsplatzes aus zwei Richtungen zu einer Kreditbeeinträchtigung führen.
Manchmal kommt es zu einer Kreditbeeinträchtigung aufgrund von Ereignissen, die außerhalb der Kontrolle des Schuldners liegen. Der Tod eines Ehegatten und daraus resultierende Einkommensverluste können zu finanziellen Schwierigkeiten führen, die die Kreditwürdigkeit des überlebenden Ehegatten beeinträchtigen. In ähnlicher Weise würde eine längere Krankheit, die zusätzliche Schulden schafft und gleichzeitig die Möglichkeit einer Person zur Erzielung von Einkommen einschränkt, die Wahrscheinlichkeit eines Zahlungsausfalls erhöhen und es dem Schuldner erschweren, zusätzliche Kredite oder finanzielle Unterstützung von Kreditgebern zu erhalten. Selbst wenn die Kreditwürdigkeit nicht so stark geschädigt ist, dass der Schuldner keine Kredite aufnehmen kann, wird der neue Kreditgeber wahrscheinlich einen höheren Zinssatz verlangen, um das von ihm eingegangene Risiko zu minimieren.
Wenn es zu einer Kreditbeeinträchtigung kommt, ist es wichtig, so schnell wie möglich mit der Behebung des Schadens zu beginnen. Der pünktliche Beginn der Zahlungsverpflichtungen trägt wesentlich dazu bei, den Abwärtstrend bei der Bonität umzukehren. Die Sicherung eines neuen Arbeitsplatzes mit einem Gehalt, das der früheren Einkommensquelle ähnelt, wird auch dazu beitragen, die Kreditwürdigkeit und den FICO-Score zu stabilisieren und schließlich zu erneuern. Wenn mehr Schulden abgebaut werden und das Verhältnis zwischen Schulden und Einkommen günstiger wird, wird sich die Kreditwürdigkeit langsam verbessern. Während der Prozess viel Zeit und Mühe in Anspruch nehmen kann, ist das Endergebnis in der Regel die Mühe wert.