Eine Kreditüberwachung ist eine Art von Benachrichtigung, die darauf hinweist, dass einige Faktoren eingetreten sind oder mit hoher Wahrscheinlichkeit eintreten werden, die sich auf die Kreditwürdigkeit einer Person, eines Unternehmens oder einer anderen Art von Organisation auswirken. Die Uhr wird oft von einer Ratingagentur ausgestellt und kann auf der Kreditauskunft des Unternehmens erscheinen. Eine Kreditüberwachung kann dazu dienen, das Unternehmen auf eine bevorstehende Änderung aufmerksam zu machen, sowie als Warnung für jeden, der daran denkt, mit dem Unternehmen Geschäfte zu machen.
Eine Anwendung des Credit Watch betrifft das Rating von Anleihen verschiedener Unternehmen. In diesem Szenario kann ein Unternehmen, das Anleiheemissionen bewertet, feststellen, dass Probleme im Zusammenhang mit der finanziellen Stabilität des Unternehmens die Fähigkeit des Unternehmens, die Bedingungen der Anleihe zu erfüllen, möglicherweise nachteilig beeinflussen können. Normalerweise wird die Überwachung aktiviert, wenn diese Faktoren identifiziert werden, und wird fortgesetzt, bis die Ratingagentur feststellt, ob die Kreditwürdigkeit des Unternehmens wirklich herabgestuft werden muss oder dass die Faktoren wahrscheinlich kein ernsthaftes Risiko für die Anleger darstellen.
Eine andere Situation, in der manchmal eine Kreditüberwachung ausgegeben wird, betrifft Unternehmen, die Aktien ausgeben. Wie bei den Anleihenemissionen wird die Überwachung normalerweise eingeleitet, wenn einige Faktoren bekannt werden, die darauf hindeuten, dass das emittierende Unternehmen die mit den Anleihen verbundenen Bedingungen möglicherweise nicht einhalten kann oder nicht. Wenn diese Faktoren als schwerwiegend erachtet werden und mit hoher Wahrscheinlichkeit zu einem Verlust für die Anleger führen, wird die Kreditwürdigkeit des Unternehmens herabgestuft, was effektiv eine Warnung für jeden darstellt, der den Kauf ausstehender Aktien in Betracht zieht.
Es ist wichtig zu beachten, dass die Ausstellung einer Kreditüberwachung nicht unbedingt bedeutet, dass im Finanzsektor des Unternehmens illegale oder unethische Aktivitäten stattfinden. Manchmal wird eine Uhr aufgrund von Situationen außerhalb der Organisation ausgestellt, die nicht kontrolliert werden können. Zum Beispiel kann die Kreditwürdigkeit eines Unternehmens, das hauptsächlich in einem Gebiet tätig ist, das kürzlich durch eine Naturkatastrophe nivelliert wurde, herabgestuft werden, um Anleger vor dem erhöhten Risiko zu warnen, sich an dem Unternehmen zu beteiligen, einfach weil die Katastrophe stattgefunden haben könnte es für das Unternehmen unmöglich ist, zumindest zeitweise auf optimalem Niveau weiterzuarbeiten.
Andere Faktoren können zur Veröffentlichung einer Kreditüberwachung führen. Personen, die Opfer eines Identitätsdiebstahls sind, können Gegenstand einer Kreditüberwachung sein. Unternehmen, die Kunden und Einnahmen an Wettbewerber verlieren, können abhängig von der allgemeinen finanziellen Stabilität des Unternehmens einer Kreditüberwachung unterzogen werden. In vielen Fällen kann die Uhr nicht nur dazu dienen, potenzielle Investoren oder Gläubiger zu warnen, sondern auch die Organisation selbst auf Situationen aufmerksam zu machen, die sofortige Aufmerksamkeit erfordern, um den aktuellen FICO-Score oder die Kreditwürdigkeit vor einer weiteren Verschlechterung zu schützen.
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