Der Begriff Überziehung bezieht sich auf eine Situation, in der ein Bankscheck aufgrund unzureichender Deckung auf dem Bankkonto abgelehnt wird. Eine Kontokorrentüberweisung ist ein Vorgang, bei dem Geld von einem separaten Konto mit unzureichender Deckung auf das Girokonto überwiesen wird. Dieser Prozess kann so eingerichtet werden, dass er automatisch ausgeführt wird. Es ist eine finanzielle Absicherung, die sicherstellt, dass im Falle einer Überziehung ausreichend Geld für Schecks zur Verfügung steht.
Die meisten Finanzinstitute berechnen ihren Kunden eine geringe Gebühr für Überziehungsschutzprogramme. Diese variieren im Preis, sind jedoch in der Regel weniger teuer als die Gebühren, die mit dem Aufprall eines Schecks verbunden sind. Die Einrichtung dieser Art von Überweisungsprogramm erfordert, dass ein Kunde Gelder auf ein sekundäres Haltekonto einzahlt. Dabei handelt es sich in der Regel um ein Sparkonto, von dem im Falle einer Überziehung des primären Girokontos automatisch Geld überwiesen wird.
Viele Banken bieten ihren Kunden mehrere Überziehungsschutzpläne an. Ein Beispiel ist ein Kontokorrentkredit. Dies ist vergleichbar mit einer Kreditkarte, die Limits und Zinsgebühren hat. Der Überziehungsschutz unterscheidet sich von dem Überziehungsüberweisungsprogramm. Überweisungen erfordern Einzahlungen von einem Zweitkonto, während Kreditlinien auf einem Kredit basieren.
In den Vereinigten Staaten gibt es Gesetze zu Überziehungsschutzprogrammen und Girokonten. Diese Gesetze wurden 2010 erlassen, um die Öffentlichkeit vor exorbitanten Gebühren von Finanzinstituten zu schützen. Seit Inkrafttreten dieser Gesetze muss der Überziehungsschutz vom Kunden beantragt werden, bevor er ausgeübt werden kann. Dadurch wird sichergestellt, dass der Kunde die Richtlinien und Gebühren für die Kontoüberziehung kennt, bevor ihm Überziehungsgebühren in Rechnung gestellt werden.
Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass ein Überziehungs-Überweisungsdienst Grenzen hat und nicht als Genehmigung zum Ausstellen uneinbringlicher Schecks angesehen werden sollte. Dieser Service deckt nur einen begrenzten überzogenen Betrag ab. Dies basiert entweder auf genehmigten Kreditlinien oder auf verfügbaren Mitteln auf einem sekundären Konto. Ist der Überziehungskredit höher als die verfügbaren Limits, wird der Scheck mangels Deckung zurückgezahlt.
Ein Kontokorrentkredit hat normalerweise keinen Einfluss auf die Kreditwürdigkeit einer Person. Wenn die Schulden minimal sind und rechtzeitig mit dem Finanzinstitut beglichen werden, ist eine Überziehung in der Regel nur eine Unannehmlichkeit. Die Überziehungsüberweisung ist eine einfache Methode zur Vermeidung von Überziehungsgebühren, aber nicht erforderlich, wenn diese Überziehungssituationen selten sind. Die meisten Banken bieten dem Kunden einen automatischen Überziehungsschutz an, erheben jedoch eine Gebühr für die Bearbeitung des Schecks. Bei einem negativen Kontostand können zusätzliche Gebühren anfallen.