Wrap-Gebühren sind die gebündelten Gebühren, die einem Anleger in Rechnung gestellt werden. Anstatt für jede dem Kunden angebotene Dienstleistung eine separate Gebühr zu erheben, erhebt ein Makler oder eine andere Art von Finanzdienstleistung dem Anleger eine Pauschalgebühr für alle Dienstleistungen, die im jeweiligen Anlageprogramm enthalten sind. Im Wesentlichen hält eine Wrap-Gebühr die Gebühren sowohl für den Anleger als auch für den Dienstleister einfach.
Die genaue Höhe der Wrap-Gebühr richtet sich nach dem Leistungsumfang, der in der Struktur des einzelnen Leistungspakets enthalten ist. Einige Finanzinstitute wie Banken, Researchfirmen, Anlageberatungsdienste und Finanzmanagementprogramme bieten eine Reihe von Anlageprogrammen an, die ein Kunde wählen kann. Ein Basisprogramm umfasst eine begrenzte Anzahl von Diensten, während jedes nachfolgende Paket mehr Dienste umfasst und eine etwas höhere Gebühr für das Programm anfällt.
Diese Einbeziehung mehrerer Dienstleistungen zu einer Pauschalgebühr ist oft eine ausgezeichnete Wahl für einen Anleger, der eine kompetente Verwaltung und Beratung für seine Investitionen benötigt und alle Vermögenswerte lieber über eine gemeinsame Agentur verwalten möchte. Im Allgemeinen berücksichtigt die Wrap-Gebühr Faktoren wie Maklerprovisionen, die jährlichen Verwaltungsgebühren, die mit den verschiedenen Konten des Anlegers verbunden sind, und Research-Gebühren. Einige Firmen verlangen, dass die Anleger pro Kalenderjahr bei einem Wrap-Fee-Paket bleiben, erlauben jedoch eine Änderung zu Beginn des nächsten Jahres.
Ein Bereich, in dem die Wrap-Gebühren-Programme variieren, ist die Art und Weise, wie der Investor die Wrap-Gebühr bezahlt. In einigen Fällen können die Gebühren direkt von einem der im Rahmen des Programms verwalteten Fonds abgezogen werden. Andere Programme ermöglichen es dem Investor, die Wrap-Gebühr außerhalb der im Rahmen des Programms verwalteten Investitionen zu zahlen.
Es gibt einige Vorteile, die Wrap-Gebühr außerhalb der vom Investitionsprogramm abgedeckten Investitionen zu zahlen. In einigen Fällen, beispielsweise bei einer IRA, wird die Gesamtgebühr als Beitrag zur IRA behandelt, wenn die Gebühr vom Saldo abgezogen wird. Wenn die Wrap-Gebühr jedoch aus Mitteln bezahlt wird, die von der IRA unabhängig sind, kann die Wrap-Gebühr möglicherweise als steuerlich abzugsfähige Ausgabe geltend gemacht werden.
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