Working Capital Factoring ist eine Unternehmensdienstleistung, die es Unternehmen ermöglicht, das Working Capital eher früher als später zu nutzen. Diese Strategie, die oft einfach als Factoring oder Rechnungsvorschuss bezeichnet wird, ermöglicht es einem Unternehmen, die Rechnungen für einen kürzlich abgeschlossenen Abrechnungszeitraum zu verkaufen und sofort mit der Verwendung eines erheblichen Prozentsatzes des Saldos dieser Rechnungen zu beginnen. Der Käufer der Rechnungen erhält Zahlungen direkt von den Kunden, die die Rechnungen erhalten, und begleicht damit die Schuld vollständig. Unternehmen, die Working-Capital-Factoring einsetzen, verfolgen diesen Ansatz oft für mehrere aufeinanderfolgende Abrechnungszyklen und können eine dauerhafte Arbeitsvereinbarung mit einem Factoring-Unternehmen eingehen.
Der mit dem Working Capital Factoring verbundene Prozess ist ziemlich einfach. Der Factoring-Service bewertet die Stabilität eines Interessenten und überprüft seine durchschnittlichen Forderungen der letzten Monate. Auf diese Weise kann sich der Service ein Bild davon machen, wie lange Kunden durchschnittlich brauchen, um Rechnungen nach Erhalt zu bezahlen. Die meisten Factoring-Dienste bevorzugen Situationen, in denen die Bearbeitungszeit der Rechnungen zwischen dreißig und fünfundvierzig Tagen nach der Ausstellung liegt.
Unter der Annahme, dass die Forderungen akzeptabel sind, kauft der Factoring-Service die für den letzten Abrechnungszeitraum ausgestellten Rechnungen. Zum Zeitpunkt des Kaufs erhält der Kunde einen Prozentsatz des Nennwerts dieser Rechnungen, in der Regel zwischen achtzig und fünfundachtzig Prozent. Nach vollständiger Bezahlung der Rechnungen zahlt der Factoring-Dienst dem Kunden den Restbetrag abzüglich drei bis fünf Prozent des Gesamtnennwertes der Rechnungen aus. Diese drei bis fünf Prozent, die einbehalten werden, gelten als Gebühr für die Bereitstellung des Betriebskapitalvorschusses an den Kunden.
Es gibt mehrere Vorteile für das Working Capital Factoring. Am offensichtlichsten ist, dass der Aussteller der gekauften Rechnungen Bargeld eher jetzt als später erhält. Zusammen mit diesem Vorteil übernehmen die meisten Factoring-Dienste den Prozess des Inkassos. Dies bedeutet, dass der Emittent keine Mitarbeiter mehr halten oder Zeit für diese Bemühungen aufwenden muss. Abhängig von der Größe des Kundenkreises und der durchschnittlichen Bearbeitungszeit für die Zahlung ausstehender Rechnungen können diese Einsparungen erheblich sein.
Für Unternehmen, die nicht in der Lage sind, eine Betriebsmittelkreditlinie bei einer Bank einzurichten, ist Working Capital Factoring möglicherweise eine praktikable Finanzierungsoption. Unter der Annahme, dass die von der Factoring-Gesellschaft verwendeten Inkassoprozesse mit der Kundenservice-Ethik des Kunden im Einklang stehen, ist die Beziehung wahrscheinlich produktiv und freundlich. Bevor Sie sich tatsächlich auf eine Factoring-Situation einlassen, ist es unerlässlich, genau zu verstehen, was in Bezug auf Compliance erforderlich ist und wie Inkassoprozesse gehandhabt werden. Dies hilft, unangenehme Situationen zu vermeiden, die Verluste im Kundenstamm auslösen könnten.
SmartAsset.