Ein Berufshaftpflichtversicherer arbeitet als Angestellter für eine Versicherungsgesellschaft. Die Hauptaufgabe des Haftpflichtversicherers besteht darin, das Risiko der Bereitstellung der Versicherung für einen bestimmten Kunden zu bewerten. Am Ende entscheidet der Berufshaftpflichtversicherer, ob er die Police des Antragstellers genehmigt oder ablehnt.
Neben der Entscheidung, ob die Police genehmigt wird oder nicht, legen Berufshaftpflichtversicherer auch die Bedingungen der Police fest. Der Underwriter legt diese Bedingungen so fest, dass der Antragsteller die Art der Versicherung erhält, die er benötigt, aber auch das Risiko begrenzt, das die Versicherungsgesellschaft übernimmt, falls die Versicherungsgesellschaft zahlen muss.
Berufshaftpflichtversicherer betreiben viel Recherche, um das Risiko des Antragstellers zu erfassen. Diese Versicherer sind auch auf viele Recherchen, Statistiken, Informationen und Daten angewiesen, die andere Fachleute dem Haftpflichtversicherer zur Verfügung stellen. Der Berufshaftpflichtversicherer verwendet all diese Informationen als Grundlage für die Entscheidung, den Versicherungsvertrag zu genehmigen oder abzulehnen und die Vertragsbedingungen festzulegen.
Es gibt Underwriting- und Risikosoftwareprogramme, die einem Berufshaftpflichtversicherer helfen, die Informationen und Daten schnell und einfach zu sammeln und zu bewerten. Welche Informationen der Versicherer berücksichtigt, hängt davon ab, welche Art von Versicherungspolice der Antragsteller beantragt.
Wenn ein Antragsteller beispielsweise eine Krankenversicherung beantragt, muss der Berufshaftpflichtversicherer die persönlichen Eigenschaften, Gewohnheiten und Verhaltensweisen des Antragstellers überprüfen. Dies bedeutet, dass das Alter, die Krankengeschichte, die gesundheitliche Familienanamnese und der Lebensstil des Antragstellers – wie Rauch- und Trinkgewohnheiten – überprüft werden. Je mehr Risiko der Antragsteller trägt, desto höher sind die Chancen, dass der Antragsteller eine Ablehnung erhält. Wenn dies nicht abgelehnt wird, können die Bedingungen der Police weniger günstig sein, wie z. B. ein höherer Selbstbehalt, eine höhere Prämie oder ein Versicherungsausschluss.
Die spezifischen Pflichten und Verantwortlichkeiten eines Berufshaftpflichtversicherers können auch je nach Art des Unternehmens oder der Art des Versicherungsunternehmens, für das der Versicherer tätig ist, variieren. Die häufigsten Arten von Berufshaftpflichtversicherern sind in Unternehmen wie Schaden- und Unfallversicherungen, Hypotheken, Krankenversicherungen und Lebensversicherungen. Insgesamt betrachten alle Versicherer mit Berufshaftpflicht das Risiko für das Unternehmen bei der Verlängerung einer Police, aber es kann einige branchenspezifische Aufgaben geben, die jeder Versicherer erfüllen muss, sowie Unternehmensrichtlinien und -verfahren, die von Unternehmen zu Unternehmen unterschiedlich sein können.