Ein Underwriting-Analyst bewertet sowohl Einzelpersonen als auch Unternehmen, um den Grad des Risikos zu bestimmen, das sie für Kreditgeber und Versicherer darstellen. Insbesondere bei großen oder komplexen Krediten und Versicherungsprodukten kann der Einsatz eines Analysten entscheidend sein, um das Risiko zu reduzieren und Produkte anzubieten, die den Bedürfnissen des Kunden entsprechen. Die Arbeit in diesem Bereich kann je nach Arbeitgeber einen Hochschulabschluss sowie Branchenerfahrung erfordern. Es kann auch hilfreich sein, einer Berufsorganisation anzugehören, die Karrieremöglichkeiten bietet.
Wenn Kunden sich an einen Kreditgeber oder eine Versicherungsgesellschaft wenden, kann der Underwriting-Analyst Nachforschungen anstellen, um den Grad des präsentierten Risikos zu bestimmen. Dazu gehört das Durchsehen von Jahresabschlüssen, das Anfordern der Kredithistorie und die Bewertung anderer persönlicher Faktoren. Darüber hinaus kann der Gesamtmarkt betrachtet werden. Ein Hersteller, der nach einem Kredit sucht, um die Entwicklung eines neuen Produkts zu initiieren, kann ein geringes Risiko darstellen, wenn die Branche beispielsweise in Schwierigkeiten ist, weil sie den Kredit möglicherweise nicht zurückzahlen kann. All diese Aspekte müssen abgewogen werden, wenn Entscheidungen darüber getroffen werden, für welche Produkte der Kunde möglicherweise in Frage kommt.
Dies kann zu einem vollständigen und detaillierten Bericht mit Empfehlungen führen. Der Underwriting-Analyst kann das Risikoniveau besprechen und einige Vergleiche zum Nutzen derjenigen anführen, die den Bericht prüfen. Empfehlungen, einschließlich der Art der angebotenen Versicherung oder des Darlehens und der Bedingungen, sind in der Regel enthalten. Underwriting-Analysten können eine Vielzahl von Faktoren berücksichtigen, wenn sie Personal beraten, ob sie mit einem Dienstleistungsangebot fortfahren sollen.
Ein gründliches Verständnis von Statistik, Risikomanagement und aktuariellen Prozessen kann für einen Underwriting-Analysten nützlich sein. Es ist notwendig, das individuelle Profil einer Person oder eines Unternehmens, die einen Kredit- oder Versicherungsschutz beantragt, zusammen mit den Marktbedingungen und Branchenstandards zu berücksichtigen. Auch die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften kann ein Problem darstellen, wie etwa Bestimmungen zur Begrenzung von Krediten auf der Grundlage des Jahreseinkommens. Die Standards ändern sich regelmäßig, sodass es wichtig ist, mit den Branchenpraktiken Schritt zu halten, um Arbeitgebern die besten Dienstleistungen zu bieten.
Jemand, der sich darauf vorbereitet, Underwriting-Analyst zu werden, kann einen Abschluss in Mathematik, Betriebswirtschaft oder Rechnungswesen machen. Daran schließen sich mehrere Jahre in Underwriting-Abteilungen an, um direkte Erfahrungen und Kenntnisse der Branche zu sammeln. Senior Positionen erfordern in der Regel mindestens zwei Jahre Erfahrung und einen Abschluss. Arbeitgeber können Weiterbildungserwartungen an ihr Personal haben. Einige bieten möglicherweise Unterstützung bei den Kosten für die Teilnahme an Konferenzen, das Abonnement von Fachpublikationen und damit verbundene Aktivitäten zur Karriereentwicklung.