Private Geldverleiher, auch Hartgeldverleiher genannt, vergeben Kredite an Privatpersonen und Unternehmen in Fällen, in denen der Kreditnehmer keinen Anspruch auf eine konventionelle Finanzierung hat. Der private Kreditgeber finanziert das Darlehen aus persönlichem Vermögen oder über ein Unternehmen oder eine Organisation, die durch private Geldquellen gedeckt ist. Aufgrund der höheren Risiken bei der Vergabe nicht konventioneller Kredite berechnet der Kreditgeber einem kreditwürdigen Kreditnehmer einen Zinssatz, der in der Regel deutlich höher ist als der Zinssatz für einen konventionellen Kredit.
Die private Kreditgeberbranche besteht in der Regel aus wohlhabenden Menschen, die versuchen, hohe Renditen mit dem Geld zu erzielen, das sie sich leisten können, um es aufs Spiel zu setzen. Statt eine Kreditentscheidung anhand der Bonität des Kreditnehmers zu treffen, achten private Geldgeber auf die Wirksamkeit des Grundgeschäfts. Diese Arten von Kreditgebern stellen am häufigsten Mittel für gewerbliche Immobilientransaktionen bereit, bei denen die Immobilie als Sicherheit für das Darlehen dient, um sicherzustellen, dass der Kreditgeber entweder die erwarteten Zinsen oder den zu verkaufenden Vermögenswert erhält, um das Darlehensgeld zurückzubekommen. Der private Kreditgeber schätzt die Wahrscheinlichkeit ein, dass die Immobilie in kurzer Zeit rentabel gemacht werden kann, um die Kreditentscheidung zu treffen.
Ein Immobilieninvestor mit schlechter Bonität, der Immobilien kaufen und sanieren, verkaufen oder pachten möchte, ist der typische Hartgeld-Kreditnehmer. Er wendet sich an private Geldverleiher mit einer Immobilie, von der er glaubt, dass sie nach einigen Reparaturen für viel mehr verkauft werden kann, als es erforderlich wäre, die Immobilie in ihrem aktuellen Zustand zu kaufen. Stimmt der Kreditgeber der Einschätzung des Investors zu, gewährt er einen Kredit für den Kaufpreis und einen Teil des Geldes, das für die Sanierung der Immobilie benötigt wird.
Die Konditionen eines privaten Gelddarlehens sollen die hohen Risiken der Transaktion ausgleichen. Das Darlehen wird in der Regel nur zu kommerziellen Zwecken vergeben, dh der Investor muss die Immobilie erwerben, um sie weiterzuverkaufen oder an andere zu vermieten. Er kann die Immobilie nicht selbst bewohnen, auch wenn er am Ende ein Problem beim Verkauf der Immobilie hat und persönliche Ausgaben kürzen muss. Die Unterlagen, die der Investor für das Darlehen unterschreibt, sehen normalerweise eine beschleunigte Rücknahme der Immobilie vor, die in den meisten Rechtsordnungen bei einem Darlehen für Wohnzwecke nicht legal wäre.
Der Zinssatz eines privaten Geldkredits ist in der Regel so hoch, dass der Kredit vom Kreditnehmer nicht über einen längeren Zeitraum getragen werden kann. Private Geldverleiher strukturieren die Transaktion als kurzfristige Finanzierungslösung oder als Überbrückungskredit. Es wird erwartet, dass der Kreditnehmer die Immobilie entweder innerhalb von Monaten weiterverkauft und den Kreditgeber aus dem Erlös bezahlt, oder nach der Sanierung und Verpachtung der Immobilie eine dauerhafte Finanzierung arrangiert.
SmartAsset.