Scheckbetrug ist ein illegales Verbrechen, das auf verschiedene Weise geschehen kann. Einige der Systeme, die als Scheckbetrug gelten, sind sehr einfach, während andere viel komplexer sind. Hier sind einige Beispiele für die verschiedenen Arten von Scheckbetrug und wie sie funktionieren.
Eine der häufigsten Arten von Scheckbetrug verwendet eine Technik, die als Scheckwaschen bekannt ist, um den Nennbetrag des Schecks zu ändern. Als Beispiel stellt ein Kontoinhaber einen Scheck in Höhe von tausend US-Dollar (USD) aus. Der Empfänger des Schecks verwendet Techniken, um den Scheck so zu ändern, dass der zu zahlende Betrag zehntausend US-Dollar beträgt. Da es sich bei dem Scheck um ein identifizierbares Originaldokument des Kontoinhabers handelt und die Vollmachtsunterschrift offensichtlich gültig ist, besteht für Banken kein Grund zur Annahme eines Problems mit dem Scheck. Unter der Annahme, dass das Konto über genügend Guthaben verfügt, um den geänderten Scheck einzulösen, kann der Empfänger das Geld dann annehmen und ausführen. Der unglückliche Kontoinhaber erfährt erst im Nachhinein von dem Betrug.
Ein weiteres häufiges Beispiel für Scheckbetrug ist der Postdiebstahl. In diesem Szenario fangen Diebe gültige Schecks ab, die von einem Unternehmen an einen Lieferanten ausgestellt wurden. Der Nennwert des Schecks bleibt unverändert, aber die Empfängerinformationen werden geändert, damit der Dieb den Scheck auf ein Konto einzahlen kann, das zum Empfang des Geldes eingerichtet wurde. Es kann länger dauern, bis diese Art von Ansatz bekannt wird, da das Unternehmen möglicherweise nur Zahlen und Beträge überprüft, bevor es mit einem monatlichen Kontoabgleich beginnt. Bis dahin hat der Dieb das Geld abgehoben und das empfangende Konto geschlossen.
Eine Variante dieser Art des Scheckbetrugs besteht darin, gültige Schecks zu stehlen und daraus gefälschte Schecks zu erstellen, die für jeden Betrag ausgestellt werden können. Gefälschte Schecks machen heute einen großen Teil des Scheckbetrugs aus. Diese Art von Vorgang erfordert eine schnelle Abwicklung, da ein Unternehmen möglicherweise feststellen kann, dass ein Scheck das Firmenkonto mit einer Schecknummer bereinigt, die außerhalb der Reihenfolge liegt oder einen Nennwert hat, der nicht berücksichtigt wird.
Ein letztes Beispiel für Scheckbetrug ist das altmodische Scheckkiting. In diesem Szenario gibt es keinen Dieb, der Schecks stiehlt oder sie verändert. Stattdessen wird eine Person zwei separate Girokonten einrichten. Ein Scheck wird auf ein Konto ausgestellt und auf das zweite Konto eingezahlt, um andere Schecks zu decken, die auf das zweite Konto ausgestellt wurden. Am nächsten Tag wird ein Scheck auf das zweite Konto ausgestellt und auf das erste Konto eingezahlt. Dies dient zur Deckung des anfänglichen Kited-Schecks, der zuvor am Vortag auf das zweite Konto eingezahlt wurde.
Der Grund dafür ist, dass der Prozess bis zum Eintreffen eines Gehaltsschecks oder einer anderen Geldquelle aufrechterhalten werden kann und das Kiten von Schecks unnötig wird. Viele ehrliche Leute sind sich nicht bewusst, dass diese Aktivität tatsächlich Betrug ist, einfach weil sie die Absicht haben, alle Schecks schließlich gut zu machen. Leider passiert das nicht immer. Der Nachweis von Checkkiting kann zu rechtlichen Konsequenzen und Gebühren führen, die die finanzielle Situation des Einzelnen nicht verbessern, daher sollte dieser Prozess um jeden Preis vermieden werden.
Ein wichtiges Mittel zur Vermeidung aller Arten von Scheckbetrug ist die sinnvolle Nutzung von Scheckschutzdiensten. Ihre örtliche Bank kann Ihnen bei der Bewertung Ihrer aktuellen Praktiken helfen und verschiedene Tools vorschlagen, die Ihnen helfen, sich vor fast allen Arten von Scheckbetrug zu schützen. In vielen Fällen sind diese Dienste kostenlos verfügbar, während andere möglicherweise eine geringe Gebühr erfordern.
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