Beim Kauf einer Immobilie wird ein Käufer aus mehreren Kreditgebern wählen. Der Hauptfaktor, der die Kaufentscheidung eines bestimmten Kreditgebers beeinflusst, ist der Immobilienkreditzins oder der Zinssatz. Im Idealfall möchte ein Käufer, dass der Immobilienkreditzins so niedrig wie möglich ist. Zu den Faktoren, die sich auf den Kreditzins einer Hypothek auswirken, gehören Kredit-Scores oder Ratings, die für das Darlehen gestellten Sicherheiten, die Dauer des Darlehens und die Art des Darlehens.
Einer der wichtigsten Faktoren bei der Bestimmung eines Immobilienkreditzinses ist die Kreditwürdigkeit oder der Rang des Käufers. Bonitätsbewertungen werden unabhängig von Kreditratingagenturen erstellt, und ein Käufer erteilt einem Kreditgeber die Erlaubnis, auf persönliche Kreditinformationen zuzugreifen, um festzustellen, ob der Käufer für einen Kredit qualifiziert ist oder nicht. Höhere Kredit-Scores bedeuten in der Regel niedrigere Zinssätze, obwohl es andere Faktoren gibt, die Kreditgeber berücksichtigen, bevor sie sich für einen Kredit entscheiden.
Ein weiterer Faktor, der den Zinssatz eines Immobiliendarlehens bestimmt, ist die Sicherheit, die ein Käufer zur Besicherung des Darlehens stellen kann. Besitzt ein Käufer Eigentum wie Grundstücke oder Juwelen oder Fahrzeuge, die frei und klar sind, kann der Kreditgeber im Falle eines Zahlungsverzuges die Rechte an diesem Eigentum erwerben. Dies gibt dem Kreditgeber viel Vertrauen in den Erfolg des Kredits und kann daher einen niedrigeren Zinssatz anbieten.
Die Laufzeit des Darlehens ist ein weiterer Faktor bei der Bestimmung des Zinssatzes für Immobiliendarlehen. Eine typische Hypothekenlaufzeit beträgt 30 Jahre, was dem Käufer viel Zeit lässt, mit einem Kredit in Verzug zu geraten. Kann ein Käufer diesen Betrag jedoch auf 15 oder 20 Jahre reduzieren, reduziert dies die Haftung für den Kreditgeber und der Zinssatz kann niedriger ausfallen.
Je nach erworbener Immobilie und Bonität des Käufers gibt es viele verschiedene Arten von Immobilienkrediten. Einige Kredite sind für Gewerbeimmobilien und haben daher höhere Zinsen als Wohnimmobilien, auch weil sie nicht selbst genutzt werden. Einige Kredite sind von der Regierung oder einer privaten Hypothekenversicherungsgesellschaft versichert und haben daher niedrigere Zinssätze. Ein Käufer hat möglicherweise sogar die Möglichkeit, „Punkte“ für sein Darlehen zu kaufen, was auch den Zinssatz senkt.
Ein Immobilienkreditzinssatz basiert auf einer Reihe dieser Faktoren, die das Gesamtrisiko eines Kreditgebers bei der Kreditvergabe bestimmen. Ein Kreditgeber möchte, dass der Zinssatz so hoch wie möglich ist, um das meiste Geld zu verdienen und gleichzeitig auf dem Markt wettbewerbsfähig zu sein. Zeigt ein Käufer Hinweise auf die Möglichkeit eines Verfalls des Darlehens, muss der Darlehensgeber den Zinssatz erhöhen, um das Ausfallrisiko auszugleichen.