Die Vermögensallokation beinhaltet die Aufteilung eines Anlageportfolios auf verschiedene Anlageklassen. Die Vermögensallokation im Ruhestand verteilt Ihr Vermögen auf mehrere Anlageklassen mit dem Ziel, Ihre Finanzen nach der Pensionierung abzusichern. Wie Sie Ihr Vermögen im Ruhestand optimal einsetzen, hängt maßgeblich von der Höhe des finanziellen Risikos ab, das Sie in Kauf nehmen möchten, sowie von Ihrem Anlagehorizont. Die Risikotoleranz misst die Stabilität einer Anlage; Der Anlagehorizont ist der Zeitraum, in dem Sie Ihr Geld in einen bestimmten Vermögenswert investieren möchten.
Die Anlageziele sind immer individuell, genauso wie Ihre Vermögensallokation für die Altersvorsorge. Beginnen Sie damit, die Höhe des Risikos zu bestimmen, dem Ihre Anlagen ausgesetzt sein sollen. Für eine Altersvorsorge wird Ihre Anlagestrategie höchstwahrscheinlich risikoavers sein, d. h. das Portfolio enthält weniger riskante Anlagen, um Ihr Vermögen zu erhalten und über viele Jahre Erträge zu erwirtschaften. Auch bei der Vermögensallokation für die Altersvorsorge ist die Portfoliodiversität von großer Bedeutung. Die Aufteilung Ihres Finanzvermögens auf mehrere Anlageklassen sichert Ihre Anlagen gegen systemische Risiken ab – also Risiken, die jedes Wertpapier in einem Markt betreffen, nicht nur ein bestimmtes Unternehmen oder Finanzprodukt.
Nachdem Sie den Risikograd bestimmt haben, dem Ihr Portfolio ausgesetzt sein sollte, wählen Sie die Wertpapiere aus, die die erwarteten Renditen erzielen. Wenn Ihre Vermögensallokation für die Altersvorsorge mehr Risiken vertragen kann, investieren Sie in Aktien oder volatilere Anlagen. Ein Rentenportfolio könnte risikotoleranter sein, wenn es während Ihres Ruhestands nicht Ihre einzige Einkommensquelle ist. Wenn Sie planen, einen wesentlichen Teil Ihrer Altersvorsorge mit einem Vorsorgeportfolio zu finanzieren, investieren Sie in Obligationen, Geldmärkte oder Renten.
Ein gut diversifiziertes Portfolio umfasst eine Mischung aus Vermögenswerten, darunter Aktien, Anleihen und bei einem Altersvorsorgeplan eine Rente. Renten sind Verträge zwischen Einzelpersonen und Versicherungsunternehmen und werden häufig zur Finanzierung des Ruhestands verwendet. Die Person leistet regelmäßige Zahlungen in die Rente, die ohne Besteuerung für einen bestimmten Zeitraum wächst; bei Fälligkeit gibt die Versicherungsgesellschaft das Geld in regelmäßigen Abständen an den Anleger zurück, das als Einkommen versteuert wird. Die Allokation der Altersvorsorge in Anleihen ist oft stabil, aber nicht garantiert.
Aktien haben das Potenzial für die größte Rendite, sind aber auch volatiler. Anleihen sind weniger volatil als Aktien und bieten geringere Renditen. Aus Stabilitätsgründen sollten Sie einen größeren Teil Ihres Vermögens in Anleihen statt in Aktien investieren. Die vielleicht sicherste aller Anlagekategorien sind Barmittel und Barmitteläquivalente. Dazu gehören Sparkonten, Einlagenzertifikate, Schatzwechsel und Geldmarktkonten. Ordnen Sie Ihr Altersguthaben so an, dass Ihr Risiko- und Ertragsbedarf ausgewogen ist.