Kreditsachbearbeiter, die für die Einreichung von Anträgen auf Verbraucherkredite und für die aktive Suche nach potenziellen Verbrauchern verantwortlich sind, werden als Hypothekengeber bezeichnet. Um Hypothekengeber zu werden, ist mindestens ein High-School-Diplom erforderlich, und einige Finanzunternehmen verlangen von den Kreditgebern, dass sie einen Hochschulabschluss erworben haben. Kreditgeber müssen über ein gutes Verständnis von Kreditmanagement und Underwriting verfügen, sodass jeder, der Hypothekengeber werden möchte, zunächst eine formelle Kreditschulung durchlaufen muss. Darüber hinaus verlangen Gesetze in einigen Ländern von Kreditgebern, eine Lizenz- oder Zertifizierungsklasse zu bestehen.
Ein Hypothekengeber muss in der Lage sein, zu erklären, wie Zinsberechnungen und Zahlungsstrukturen für langfristige Wohnungsbaudarlehensprodukte gestaltet sind. Folglich verlangen einige Finanzunternehmen von jedem, der Hypothekengeber werden möchte, einen Hochschulabschluss in Finanzen, Rechnungswesen oder einem verwandten Bereich. In einigen Ländern gibt es College-Kurse, die speziell darauf ausgerichtet sind, Menschen für eine Karriere im Hypothekenkreditgeschäft auszubilden.
Finanzunternehmen beschäftigen häufig interne Trainer, die Kreditschulungen für neu eingestellte Hypothekengeber durchführen. Diese Kurse konzentrieren sich darauf, neuen Kreditgebern beizubringen, wie sie finanzielle Gleichungen wie die Debt-to-Income (DTI)-Ratio verwenden, um zu bestimmen, ob potenzielle Kreditnehmer es sich leisten können, Kredite aufzunehmen. In vielen Ländern gibt es nationale Verbraucherkreditauskunfteien, die Informationen über die Kreditaufnahmegewohnheiten und Zahlungshistorien der Verbraucher in der Vergangenheit sammeln. Wer Hypothekengeber werden möchte, muss an Schulungen teilnehmen, in denen Kreditauskünfte erklärt werden. Abgesehen von formellen Klassen durchlaufen Hypothekengeber normalerweise eine Ausbildung am Arbeitsplatz, die normalerweise die Aufnahme von Kreditanträgen unter der Leitung eines etablierten Kreditgebers beinhaltet.
In einigen Ländern sind Hypothekengeber bei einer lokalen oder nationalen Regierungsbehörde registriert. Der Registrierungsprozess beinhaltet in der Regel, dass der Hypothekengeber einen Test besteht, nach dem erfolgreiche Antragsteller oder ihre Arbeitgeber eine Lizenz- oder Zertifizierungsgebühr zahlen müssen. In vielen Fällen müssen Hypothekengeber in regelmäßigen Abständen Weiterbildungskurse besuchen. Diese Kurse testen das Wissen des Kreditgebers über neue Kreditgesetze und weit verbreitete Hypothekenprodukte. Kreditgeber, die die Kurse nicht abschließen, verlieren ihre Hypothekenlizenzen.
In vielen Ländern gibt es Vorschriften, die den Verkauf und die Vermarktung bestimmter Arten von Wohnungsbaudarlehen wie umgekehrte Hypotheken und andere Arten von Krediten mit negativer Amortisation kontrollieren. Jeder, der Hypothekengeber werden möchte, muss an Zertifizierungskursen teilnehmen, bevor er zum Verkauf dieser Produkte werben kann. Da die Nachfrage nach unkonventionellen Produkten oft geringer ist als bei normalen Wohnungsbaudarlehen, erlauben einige Finanzunternehmen nur erfahrenen Kreditsachbearbeitern, diese Produkte zu verkaufen, sodass neu eingestellte Kreditgeber diese Zertifizierung nicht erhalten müssen.