El propietario de una empresa que desee elegir las mejores pólizas de seguro comercial debe tener una idea clara del enfoque y el alcance de la empresa y luego consultar con un agente para un corredor de líneas comerciales. Los diferentes tipos de empresas requieren diferentes tipos de pólizas de seguro comercial y un agente de líneas comerciales con experiencia puede ayudarlo a elegir la cobertura más adecuada. El agente también puede obtener múltiples cotizaciones de compañías de seguros financieramente sólidas y explicar las diferencias entre las cotizaciones y las compañías.
Las dos coberturas más básicas que se encuentran en las pólizas de seguro de negocios son propiedad y accidentes. La cobertura de propiedad protege la propiedad comercial de pérdidas o daños. La cobertura de accidentes protege al negocio de pérdidas o daños que pueda haber causado o de los cuales sea responsable. El propietario del negocio debe tener una lista precisa de la propiedad que necesita protección, así como el valor de la propiedad para determinar la cobertura adecuada. Él o ella también deben poder informar el alcance de las operaciones comerciales para determinar la mejor cobertura de responsabilidad y la prima cobrada por esa cobertura.
Las pólizas de seguros comerciales se clasifican en función de factores que ayudan a las compañías de seguros a determinar el alcance de las operaciones y la cantidad de exposición a pérdidas. Los factores de calificación más comunes son nómina, ventas brutas y pies cuadrados totales. Los transportistas basan la cantidad de la prima cobrada en uno o más de estos factores. Cuanto mayor sea la nómina, las ventas o los pies cuadrados, mayor será la exposición al riesgo y más se cobrará al propietario del negocio.
Las pólizas de seguro de negocios también incluyen coberturas para riesgos de propiedad y accidentes más especializados según el tipo de negocio y sus operaciones. Si el negocio realiza entregas o viaja a las ubicaciones de los clientes para servicio o ventas, entonces puede necesitar un seguro comercial de automóviles. El seguro comercial de automóviles protege los vehículos que son propiedad y operados por la empresa y brinda cobertura de responsabilidad civil por cualquier pérdida o daño causado por la operación de los vehículos.
También hay pólizas de seguros comerciales que brindan cobertura de responsabilidad civil para situaciones específicas. Si la empresa fabrica un producto o realiza trabajos de servicio o instalación, puede necesitar un seguro para cubrir cualquier daño causado por una fabricación o instalación defectuosa. Este es un tipo de seguro de responsabilidad empresarial llamado productos y cobertura completa de operaciones.
Muchos profesionales necesitan cobertura de responsabilidad especializada para sus negocios. Los profesionales como contadores, arquitectos y médicos deben elegir pólizas de seguros comerciales que los protejan de los daños causados por los errores que puedan cometer al realizar sus servicios especializados. Este tipo de seguro de responsabilidad empresarial se llama responsabilidad profesional e incluye cobertura de errores y omisiones.
Además, las empresas pueden poseer o arrendar equipos especializados que no están cubiertos por la cobertura de propiedad estándar. En ese caso, es importante elegir políticas que ofrezcan pasajeros o cobertura para proteger el equipo. Algunas pólizas de seguro comercial cubren propiedades comerciales solo en una ubicación específica, como las oficinas o tiendas de la compañía. Es posible que sea necesario agregar cobertura fuera de esos lugares a la política de propiedad por separado.
El dueño de un negocio necesita conocer los detalles sobre todos estos factores. Cuantos más detalles pueda proporcionar el propietario del negocio al agente de las líneas comerciales, mejor podrá el agente ayudar al propietario del negocio a elegir las mejores pólizas de seguro. Las mejores políticas son las que no dejan brechas en la cobertura y protegen al negocio de pérdidas.
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