Un asesor financiero es un experto especialmente capacitado que brinda asesoramiento sobre planificación financiera e inversiones. En muchos países, alguien que quiera ofrecer servicios como asesor financiero debe tener una licencia de las autoridades correspondientes; esto asegura a los clientes del asesor que tiene el conocimiento experto requerido para ciertos aspectos del trabajo, como proporcionar asesoramiento sobre inversiones en valores. En los Estados Unidos, se puede obtener una licencia de asesor financiero aprobando los exámenes para las licencias de las Series 7 y 66.
Las pruebas para estas licencias juntas se denominan Examen Uniforme de la Ley Estatal Combinada, y son administradas por la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA). Esta prueba se realiza para garantizar que los profesionales de inversión conozcan las reglas de inversión pública. Los examinados deben recibir un puntaje de 70 o más para aprobar la Serie 7 y un 75 o más para aprobar la Serie 66. El candidato debe aprobar ambos ejemplos para recibir una licencia de asesor financiero.
Para tomar el examen de la Serie 7, debe tener un patrocinador. Como ya debería estar trabajando en la industria de servicios financieros antes de tomar el examen, su empleador suele ser su patrocinador y paga las tarifas del curso. El examen de la Serie 66 no requiere un patrocinador, pero estas dos pruebas generalmente se toman al mismo tiempo, y el empleador paga todas las tarifas.
Después de tener un patrocinador, debe completar el formulario U10 para la prueba de la Serie 7 y el formulario U4 para la prueba de la Serie 66. Luego, los formularios y las tarifas de examen deben enviarse a FINRA. Ahora debe comenzar a estudiar para las pruebas, lo que puede ser intimidante y abrumador para algunas personas. Hay muchos recursos en línea e impresos para ayudar a estudiar, incluidas las pruebas de práctica.
A continuación, recibirá un Aviso de inscripción por correo. Este formulario confirma su registro y proporciona una fecha de vencimiento. Ambos exámenes deben aprobarse antes de esta fecha, que generalmente es 120 días después de la inscripción. El Aviso de inscripción también proporcionará otra información para tomar exámenes, incluidas las ubicaciones de los exámenes. Encuentre la ubicación del examen local y llame para hacer una cita, asegurándose de que haya suficiente tiempo de estudio antes de tomar los exámenes.
El día del examen, traiga lápices y papel en blanco adicionales para hacer los cálculos, aunque lo más probable es que el examen sea administrado por computadora. Asegúrese de descansar lo suficiente la noche anterior y de tomar un buen desayuno el día de la prueba. Las pruebas demorarán algunas horas en completarse, y aunque generalmente se toman juntas, no se toman el mismo día. Si no aprueba, los exámenes se pueden volver a tomar siempre que sea anterior a la fecha de vencimiento original de 120 días.
A menudo no se requiere una licencia de asesor financiero para realizar algunos de los trabajos financieros típicos, pero se requiere una licencia para vender bienes raíces, seguros, bonos, fondos mutuos o acciones. Sin una licencia de asesor financiero, un asesor no puede sugerir este tipo de productos financieros a un cliente. Él o ella solo pueden hablar sobre todos los productos disponibles de manera imparcial, proporcionando al cliente información suficiente para tomar su propia decisión.