Las personas que se toman en serio la preparaci?n para sus a?os de jubilaci?n a menudo consideran varios tipos de planes de jubilaci?n, incluido un plan 401 (k) y un plan de pensiones de alg?n tipo. De hecho, ambos enfoques proporcionan beneficios significativos cuando se trata de crear una base financiera s?lida para la vida posterior. Hay diferencias significativas entre un plan 401 (k) y un plan de pensiones que muchos pasan por alto, ya que ambos se ven como una forma de ahorrar para la jubilaci?n.
Con un plan 401 (k), un empleador retiene una parte de los ingresos del empleado como contribuci?n al plan. Esta contribuci?n no est? gravada, un beneficio que le permite al empleado reclamar una deducci?n al final del a?o fiscal. En algunos casos, el empleador puede igualar la contribuci?n realizada por el empleado, hasta un cierto monto por a?o calendario. Esas contribuciones generan intereses, pero todos los impuestos se difieren durante este per?odo. Si el empleado decide salir del plan por cualquier motivo y recibir el saldo del plan en efectivo, los impuestos federales y estatales se eval?an de inmediato. En muchas naciones, el retiro de los fondos antes de cierta edad resultar? en una multa adicional.
Los planes de pensiones generalmente no incluyen fondos del empleado. En cambio, un empleador hace contribuciones regulares en nombre del empleado, con la cifra generalmente relacionada con la tasa de pago de ese empleado. Como el empleado no est? contribuyendo parte de sus ingresos al plan de pensiones, no hay oportunidad de reclamar una deducci?n de impuestos por cada a?o que el empleado est? inscrito en el plan. Esto significa que los impuestos deben pagarse sobre cualquier desembolso realizado por el plan, que puede ser un pago a tanto alzado o una serie de pagos mensuales, dependiendo de la estructura de la pensi?n.
Otra diferencia clave entre un 401 (k) y una pensi?n es que el 401 (k) no brinda la oportunidad de desembolsos mensuales. Al momento de la jubilaci?n, el saldo del 401 (k) puede tomarse como una suma global, lo que requiere el pago de impuestos sobre el monto total de una sola vez. Una alternativa es transferir el saldo del 401 (k) a un plan de jubilaci?n aprobado por el gobierno que permita desembolsos mensuales, una estrategia que resulta en pagar solo una parte de los impuestos cada a?o.
Adem?s, estos tipos de planes obtienen ganancias de una manera diferente. Los empleados en un plan 401 (k) controlan cu?nto contribuyen en cada per?odo de pago, adem?s de tener algo que decir en qu? inversiones participa, dentro del alcance del plan. Esto significa que el monto ahorrado para la jubilaci?n se basa tanto en el monto de las contribuciones como en el desempe?o de las inversiones elegidas por el empleado. Por el contrario, el plan de pensiones se basa en la cantidad aportada anualmente por el empleador, y normalmente proporciona una cantidad fija que se puede calcular por adelantado con relativa facilidad.
Muchos inversores optan por participar tanto en un plan 401 (k) como en un plan de pensiones. En algunos pa?ses, es posible participar en un plan 401 (k) proporcionado por un sindicato o asociaci?n profesional, mientras que tambi?n participa en un plan de pensiones proporcionado por el empleador. Este enfoque permite a las personas generar dos flujos de ingresos de jubilaci?n simult?neamente, lo que permite cosechar los beneficios de cada enfoque, al tiempo que minimiza el impacto potencial de cualquier inconveniente.
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