Si bien muchas personas están familiarizadas con el concepto básico del 401 (k), no todos saben o entienden cómo funciona un 403 (b). En muchos sentidos, el plan 403 (b) se asemeja al plan 401 (k). Ambos son planes de jubilación viables, y cada enfoque representa un componente viable en la planificación financiera responsable. Sin embargo, hay una diferencia muy importante a tener en cuenta.
Quizás la diferencia más importante entre un 401 (k) y un 403 (b) es quién puede calificar para cada plan. En general, un 401 (k) es una opción de plan de jubilación que se pone a disposición de las personas que trabajan para un negocio que se clasifica como una entidad con fines de lucro. Muchas corporaciones han recurrido a este tipo de programa para darles a los empleados la oportunidad de asumir una mayor responsabilidad en la construcción de sus ahorros para los años posteriores. Debido a que las contribuciones hechas por el empleado están exentas de impuestos, es posible reducir el monto de la obligación tributaria anual. Si bien existen algunos límites en la cantidad que un empleado puede diferir a un 401 (k) anualmente, la estructura del programa y las obligaciones fiscales que rodean al fondo hacen que sea muy atractivo hacer un uso completo del 401 (k).
Un 403 (b) también es un plan de jubilación que le permite a un empleado hacer contribuciones regulares al fondo durante todo el año. Sin embargo, a diferencia del 401 (k), el 403 (b) está abierto a personas que trabajan con una entidad que ha sido reconocida como una organización sin fines de lucro. Esto significa que las personas que trabajan con organizaciones benéficas, escuelas, centros de atención médica y organizaciones religiosas a menudo pueden disfrutar de los beneficios del programa. Al igual que el 401 (k), el 403 (b) tiene algunas limitaciones con respecto a la cantidad de ingresos anuales que pueden transferirse al fondo, así como restricciones y sanciones por retiro anticipado.
Es importante tener en cuenta que no hay ningún plan 401 (k) o 403 (b) que sea utilizado universalmente por todos los empleadores. Existen variaciones en el grado de contribuciones equivalentes que los empleadores harán al fondo, que van desde fondos no equivalentes hasta alrededor de la mitad de los ingresos ingresados en el plan por el empleado. Además, algunos empleadores solo igualarán la mitad de los fondos hasta un cierto porcentaje del salario anual del empleado.
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