Por lo general, un inversor puede retirar el dinero de un 403b a partir de los 59 a?os y medio. Si los retiros ocurren en ese momento, no habr? penalidad. Si los retiros ocurren antes de esa edad, existen reglas y posibles sanciones que se aplican.
El retiro 403b se puede realizar antes de los 59 a?os y medio debido a muerte, discapacidad o dificultades financieras. En casos de dificultades financieras, un inversor debe demostrar que se agotaron otras opciones financieras. Las dificultades financieras se definen como una de las siguientes situaciones: un inversor debe pagar la matr?cula universitaria para ?l o sus dependientes dentro de los 12 meses posteriores al retiro; necesita hacer un pago inicial correspondiente a su hogar principal; tiene gastos m?dicos para pagarse a s? mismo o a sus dependientes; o tiene que pagar una suma de dinero para detener una ejecuci?n hipotecaria o desalojo de su hogar.
Por supuesto, si un inversor realiza un retiro anticipado de 403b, a?n podr?a estar obligado a pagar la multa fiscal del 10 por ciento al Servicio de Impuestos Internos (IRS). La multa impositiva se aplicar?a a menos que pueda demostrar que el dinero fue retirado debido a muerte, discapacidad o un gasto m?dico no reembolsado que excede el 7.5 por ciento del ingreso bruto ajustado (AGI). Otro escenario en el que el inversor no necesitar?a pagar la multa fiscal del 10 por ciento ser?a si se le solicitara mediante una orden judicial que enviara dinero a su ex c?nyuge o dependientes. Adem?s, si un inversor se separa de su servicio mediante la terminaci?n, el despido permanente, la jubilaci?n anticipada o la renuncia, si tiene 55 a?os de edad o m?s en el momento de la terminaci?n y si puede establecer un cronograma de pagos iguales sobre su expectativa de vida, estos escenarios podr?an permitir al inversionista evitar la multa fiscal.
Si un inversor no quer?a tomar un retiro de 403b a los 59 a?os y medio, podr?a esperar hasta los 75 a?os por el dinero que ya hab?a ganado y contribuido al 403b al 31 de diciembre de 1986. Por el dinero que se contribuy? al 403b despu?s de esa fecha, debe tomar una distribuci?n m?nima requerida (RMD) para el primer d?a de abril del a?o posterior al a?o en que cumpla 70 a?os y medio. Es realmente importante recordar esto porque si un inversor no toma el RMD de manera oportuna o si no retira suficiente dinero, habr? una multa por el 50 por ciento del dinero que se supon?a que se hab?a sacado.
En escenarios donde un beneficiario hereda el 403b y posteriormente toma un retiro de 403b, el beneficiario tiene que pagar impuestos sobre los ingresos. Adem?s, el dinero en el 403b se incluye como parte del patrimonio de la persona fallecida, lo que significa que debe pagarse el impuesto al patrimonio. Estos impuestos pueden sacar una cantidad considerable de dinero de la cuenta 403b.
Es de destacar que un inversor siempre debe verificar sus acuerdos de cuenta de custodia o el contrato particular que firm? para obtener la informaci?n y las reglas que se aplican espec?ficamente a un plan 403b. Por supuesto, la informaci?n mencionada anteriormente es t?picamente c?mo funcionan los retiros 403b. Los impuestos locales, estatales y federales generalmente se pagan al momento del retiro.
Tenga en cuenta que incluso si un inversor deja su trabajo, es posible mantener el 403b. La raz?n de esto es que, para fines de inversi?n, la relaci?n es con el proveedor 403b, no con el empleador. Si un inversor tiene m?s preguntas relacionadas con 403b, debe consultar a un contador p?blico certificado, un abogado de impuestos o un profesional de inversiones.
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