Hay una penalización por retiro anticipado de 403b. En general, si una persona no está jubilada o es menor de 59.5 años, la persona estará sujeta a un impuesto del 10 por ciento sobre el dinero retirado. Sin embargo, si el propietario del fondo se jubila antes de los 55 años, es posible obtener el dinero en pagos con el tiempo. Para las personas que no están jubiladas y son menores de 59.5 años, a veces es posible obtener un préstamo 403b de retiro anticipado para evitar las penalidades por retiro anticipado, pero esto debe hacerse con precaución ya que puede tener graves consecuencias financieras.
El 403b fue creado en 1958 como un plan de jubilación con impuestos diferidos en los Estados Unidos. Está disponible para empleados de ciertas organizaciones sin fines de lucro y para empleados de instituciones educativas, como maestros, administradores escolares y bibliotecarios. No se pagan impuestos sobre el dinero antes de incluirlo en el plan 403b.
Normalmente, para retirar dinero del plan 403b, una persona debe ser mayor de 59.5 años. También se pueden hacer retiros si la persona se retira o está discapacitada. Si el propietario del plan muere, los beneficiarios pueden cobrar los pagos.
Los que se jubilan antes de los 55 años son elegibles para el retiro anticipado 403b sin penalización, pero el propietario del plan debe dar su consentimiento para un programa de Pago Periódico Sustancialmente Igual (SEPP). Bajo este programa, el propietario recibirá una serie de pagos que deben continuar hasta que el propietario cumpla los 59.5 años. Si el propietario tiene menos de cinco años para cumplir 59.5 años, debe continuar con los pagos durante cinco años a partir de la fecha de inicio.
Otra opción para un retiro anticipado 403b sin penalización es solicitar un préstamo. Los propietarios de fondos deben consultar con un profesional de finanzas o impuestos antes de solicitar un préstamo en un fondo 403b, ya que existen algunos riesgos asociados con el préstamo. La mayoría de los préstamos de retiro anticipado 403b deben pagarse dentro de los cinco años. La excepción es si el préstamo se usa para pagar una casa, entonces el propietario tiene 30 años para pagar el préstamo. La obtención de un préstamo disminuirá la cantidad de dinero acumulada hacia la jubilación ya que la cantidad del préstamo no cuenta para la cantidad base sobre la cual se calcula el interés. Si el propietario incumple el préstamo, el saldo del préstamo se gravará con una tasa de penalización del 10 por ciento.
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