Una transferencia de 403b es la transferencia de dinero de una cuenta de jubilación 403b a otro plan de jubilación, como una cuenta de jubilación individual (IRA) o una cuenta 401k. Esto generalmente se logra sin requerir que la persona que posee el plan de jubilación pague impuestos sobre el dinero transferido. El dinero puede continuar creciendo a través de la guía de la compañía que administra el nuevo plan de jubilación.
Un 403b es un plan de jubilación disponible para maestros y otros empleados de organizaciones educativas y sin fines de lucro en los EE. UU. Los empleados que eligen participar en un plan 403b generalmente tienen un cierto porcentaje de sus cheques de pago en el plan. Este dinero se elimina antes de la deducción de impuestos de los ingresos. El dinero almacenado en el 403b se grava luego cuando se retira, lo que generalmente ocurre cuando un empleado se retira.
Este tipo de plan de jubilación fue establecido por el gobierno federal de los Estados Unidos. El nombre se deriva de la sección del código tributario que define sus parámetros y operación. Un plan de jubilación similar para las personas que trabajan en una organización tradicional con fines de lucro se conoce como 401k.
Un IRA generalmente es administrado por bancos o compañías de inversión. A través de uno, un individuo puede invertir cualquier parte de sus ingresos en la cuenta, que no está sujeta a impuestos hasta que se retire, nuevamente, generalmente al momento de la jubilación. Este dinero se puede colocar en una acción individual, un grupo de acciones, bonos o una variedad de otros vehículos de inversión.
Al realizar la transición de dinero durante una reinversión de 403b, el titular de la cuenta puede optar por transferir todo o parte del dinero acumulado. Si el individuo aún no ha alcanzado la edad de jubilación, se puede asociar una multa fiscal con cualquier fondo que elija conservar, en lugar de reinvertir. Para verificar los requisitos de edad de jubilación, los ciudadanos estadounidenses deben consultar con el Servicio de Impuestos Internos.
La reinversión 403b debe completarse dentro de los 60 días posteriores a la liberación del dinero del plan de jubilación. Esto puede lograrse electrónicamente o mediante un cheque físico entregado personalmente por el solicitante a la nueva institución financiera. Si la transferencia no se completa dentro del plazo asignado, generalmente se aplica una multa fiscal.
Si el titular de la cuenta elige que se le entregue la transferencia 403b en forma de un cheque físico real, el administrador del plan generalmente retendrá el 20% del monto total. Este porcentaje retenido es normalmente pagado por el titular de la cuenta, de su bolsillo, a la nueva cuenta. Una vez que se ha depositado el 100% del cheque, el 20% retenido se devuelve al titular de la cuenta. Por esta razón, el administrador del plan transfiere sus fondos 403b directamente a la nueva cuenta de jubilación a la mayoría de las personas. Para que el monto total se transfiera libre de impuestos al momento de la reinversión, el 100% debe depositarse en un nuevo plan de jubilación.
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