El crédito comercial es una situación en la que un vendedor o proveedor elige extender algún tipo de términos de crédito a un cliente. La estructura exacta del crédito puede incluir términos liberales que permitan a los clientes asegurar bienes y servicios de inmediato con hasta 90 días para liquidar el saldo adeudado, o involucrar extender un crédito rotativo con un límite máximo que el cliente puede pagar haciendo al menos pagos mínimos cada período contable. Las ventajas del crédito comercial se aplican tanto al vendedor como al cliente, incluida la capacidad de obtener productos a un precio y una tasa de interés razonables y la oportunidad de construir una base de clientes leales que tenga más probabilidades de considerar las ofertas del vendedor antes de buscar en otros lugares para productos que se consideran necesarios o deseables.
Para el cliente, las diversas ventajas del crédito comercial pueden ser muy útiles cuando se trata de financiar la compra de diversos bienes y servicios. Dependiendo de los términos asociados con el acuerdo de crédito, los intereses pagados y los términos generales de reembolso pueden ser superiores a la financiación de las compras mediante préstamos bancarios o tarjetas de crédito. Además, el crédito comercial a menudo es más fácil de obtener que un préstamo bancario o una tarjeta de crédito, lo que lo hace ideal para un negocio que se está recuperando de una serie de reversiones financieras para comenzar a reconstruir la calificación crediticia de la compañía.
Los proveedores y vendedores también cosechan las ventajas del crédito comercial otorgado a sus clientes. Este enfoque le permite al vendedor ganar un poco más de las compras, ya que los intereses se pueden cobrar de acuerdo con los términos del acuerdo de crédito comercial. Por el contrario, si el cliente utiliza otros medios de pago, no se generan ingresos por intereses. Además, asumir el riesgo de extender un límite de crédito mínimo a un cliente que se está recuperando de circunstancias financieras pasadas puede ayudar a construir la lealtad del cliente que resulta en más pedidos a medida que el cliente recupera una base financiera sólida. Esa lealtad a menudo se traduce en hacer negocios con el proveedor que estuvo allí durante los tiempos difíciles en lugar de hacer compras a otro proveedor que no estaba dispuesto a arriesgarse con el cliente.
Si bien las ventajas del crédito comercial se extienden tanto al comprador como al vendedor, es importante asegurarse de que los términos de ese crédito sean factibles para todos los involucrados. Los proveedores deben establecer límites de crédito en niveles que estén en línea con el riesgo involucrado, mientras que los clientes deben leer y comprender todos los términos y condiciones que tienen que ver con la extensión de ese crédito, y asegurarse de que cumplir con esas disposiciones no solo sea posible pero también probable. Al hacerlo, cada parte tiene una mejor oportunidad de disfrutar de las ventajas del crédito comercial sin tener que lidiar con ninguno de los posibles pasivos.
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