El comercio internacional es un factor clave en la prosperidad de las economías de todo el mundo. Los métodos de financiamiento comunes que ayudan a facilitar el comercio entre compradores y vendedores a través de las fronteras internacionales incluyen el financiamiento de capital de trabajo, efectivo por adelantado y cuentas abiertas. Cada uno de estos métodos utiliza una variedad de productos de financiamiento comercial que están disponibles para los exportadores para aumentar el flujo de caja y reducir el riesgo asociado con el envío de productos al extranjero.
Los exportadores utilizan diferentes métodos para financiar el comercio internacional, dependiendo de los recursos que tengan disponibles y del riesgo transaccional que puedan absorber. La capacidad de acceder a los mercados internacionales es una oportunidad estratégica importante para fabricantes y vendedores porque expande la base de clientes de una empresa de manera exponencial. Sin embargo, el comercio internacional es mucho más complicado que hacer ventas nacionales, y viene con factores de estrés internos y externos que a menudo determinan si una empresa puede operar efectivamente en el ámbito global.
El método que utiliza un exportador para financiar el comercio internacional depende de estos factores de estrés. Una empresa solo puede exportar bienes si puede permitirse fabricarlos y esperar el pago en algún momento en el futuro, cuando los bienes se entreguen o vendan al importador. Además, una empresa solo puede ingresar al negocio de exportación si puede encontrar una manera de absorber o sufragar el riesgo externo de falta de pago. El exportador puede extender el crédito al importador con la esperanza de que el pago se realice a la entrega según lo acordado, o puede requerir el pago por adelantado, transfiriendo el riesgo al importador. Desafortunadamente, un exportador que requiere que los importadores paguen por adelantado puede no ser tan competitivo en el mercado internacional como un exportador que puede esperar el pago.
Para abordar las tensiones internas de financiar el comercio internacional a nivel de manufactura y flujo de efectivo, un exportador puede utilizar varios tipos de financiamiento de capital de trabajo. Este método de financiación utiliza préstamos y garantías de programas gubernamentales diseñados para ayudar a la exportación, programas especializados de asociaciones comerciales internacionales y seguro de crédito a la exportación ofrecido por compañías de accidentes. El financiamiento del capital de trabajo impacta al exportador en la fase previa al envío y le permite participar en los mercados internacionales como un asunto umbral al estabilizar el flujo de efectivo y asegurar el desempeño del importador.
El método de pago en efectivo por adelantado para financiar el comercio internacional requiere que el importador pague sus pedidos por adelantado. Elimina el riesgo transaccional del exportador, pero también le dificulta competir en el mercado. Los métodos de pago electrónico, como el uso de tarjetas de crédito y transferencias bancarias para el pago, son las características distintivas de este método.
El uso de términos de cuenta abierta es el método de financiación del comercio internacional que tiene la participación más significativa de los bancos y las empresas de servicios financieros. Las opciones de financiación bajo este método afectan principalmente la fase posterior al envío de la transacción. Las cartas de crédito, un método de reducción de deuda llamado fafa, factoring y cobranzas documentales, se incluyen en este método.
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