Las calificaciones financieras pueden referirse a una de dos cosas. En cierto sentido, pueden describir los requisitos educativos para trabajos particulares en el sector financiero, o pueden describir los requisitos que tienen las instituciones financieras para prestar dinero a posibles prestatarios. Estas calificaciones difieren de un trabajo a otro y de un producto financiero a otro.
Una licenciatura es una de las calificaciones b?sicas necesarias para trabajar en el sector financiero. Las personas con diplomas de escuela secundaria o t?tulos de dos a?os a menudo pueden trabajar como cajeros bancarios o como contadores de bajo nivel, pero los puestos que implican la certificaci?n de declaraciones de impuestos generalmente requieren un t?tulo universitario de cuatro a?os. Los contadores generalmente tambi?n requieren una certificaci?n adicional para trabajar con el c?digo tributario de su gobierno particular antes de que puedan certificar las presentaciones. Los contadores de nivel inferior trabajar?n bajo la supervisi?n del contador certificado, y el contador certificado ser? responsable de la precisi?n de su trabajo.
Los planificadores financieros son responsables de organizar el dinero y las inversiones de sus clientes. Estos profesionales necesitan saber c?mo funcionan los diferentes veh?culos de inversi?n y aprender a leer los movimientos en el mercado. Estas habilidades son necesarias para que el planificador financiero sepa c?mo distribuir el dinero de cada cliente entre diferentes veh?culos de inversi?n, a fin de lograr sus objetivos financieros individuales. Las calificaciones financieras para este puesto generalmente incluyen una licenciatura de cuatro a?os en negocios o econom?a, as? como cualquier curso de desarrollo profesional que las grandes instituciones financieras pueden requerir que los planificadores completen.
Cuando un prestatario quiere una l?nea de cr?dito o un pr?stamo de un banco, la instituci?n financiera tendr? su propio conjunto de requisitos que el solicitante debe cumplir. Tambi?n se denominan calificaciones financieras. Una de estas reglas generalmente implica tener un ingreso suficiente para pagar el pr?stamo. Por lo general, cuanto mayor sea el monto del pr?stamo, mayores ser?n los ingresos que un banco requerir? del prestatario. Los posibles prestatarios deber?n probar sus ingresos con documentaci?n, como talones de pago o cartas de sus empleadores que verifiquen sus ingresos.
Adem?s de los ingresos actuales del prestatario, el banco tendr? calificaciones financieras con respecto a su historial crediticio. Las personas que siempre han realizado sus pagos de pr?stamos y tarjetas de cr?dito a tiempo, y han utilizado sus l?neas de cr?dito de manera responsable, se consideran perspectivas m?s seguras para los pr?stamos que aquellos con malos registros de cr?dito. Las instituciones financieras a?n pueden otorgar cr?ditos o pr?stamos a personas con un historial crediticio deficiente, pero el monto de los pr?stamos o el tama?o de la l?nea de cr?dito generalmente ser?n m?s peque?os y tendr?n tasas de inter?s m?s altas. Estos pr?stamos m?s peque?os protegen a la instituci?n financiera de perder demasiado dinero si el individuo no paga, y la tasa de inter?s m?s alta compensa al banco por correr el riesgo de prestar el dinero individual.