En tiempos de necesidad financiera, algunas personas se ven tentadas a retirar cuentas de jubilaci?n individuales, tambi?n conocidas como IRA. En general, un IRA est? destinado a retenerse hasta la edad de 60 a?os, pero puede liquidarse legalmente en momentos de estr?s financiero. El cobro de una cuenta IRA puede proporcionar acceso a una suma global de dinero, pero tambi?n puede requerir un per?odo de espera y generar multas impositivas y cargos por retiro anticipado.
Los consumidores pueden cobrar un IRA temprano por una variedad de razones, pero generalmente necesitan una suma global de efectivo. Es posible que necesiten este efectivo para comprar una casa, pagar gastos educativos o cubrir grandes facturas m?dicas. De hecho, puede ser posible evitar multas impositivas en algunos casos utilizando los fondos de una IRA para estos fines.
Otra ventaja de cobrar un IRA antes de los 60 a?os es que una parte de todo el fondo de jubilaci?n se puede retener para su uso posterior. Una persona puede retirar una parte de los fondos de la IRA y luego acumular estos ingresos contribuyendo a este plan con el tiempo. Eso significa que los fondos que permanecen en el IRA seguir?n acumulando ganancias siempre que los fondos invertidos obtengan un rendimiento durante los aumentos econ?micos.
Una desventaja com?n de cobrar un IRA antes de la edad de distribuci?n aprobada de 59 ? es que los fondos estar?n sujetos a un impuesto inicial del 10% por parte del gobierno. Esta distribuci?n se considera ingreso por el IRS, por lo tanto, debe declararse como ingreso y debe gravarse. En el momento de los impuestos, estos ingresos se deben informar nuevamente y se pueden aplicar impuestos adicionales, dependiendo del nivel de ingresos del declarante. Para algunos contribuyentes, los beneficios de tener acceso al efectivo superan este requisito de impuestos.
Otra desventaja de cobrar un IRA anticipadamente es que estar? sujeto a un cargo por retiro anticipado por parte del administrador del plan. Generalmente, esta tarifa es del 15% al ??20% del l?mite total del fondo distribuido. Esto puede significar que una distribuci?n en efectivo de $ 10,000 d?lares estadounidenses (USD) se reducir? hasta en $ 1,500 a $ 2,000 USD para cuando el dinero llegue al participante. Por lo tanto, es importante decidir si esta reducci?n vale la pena antes de cobrar todo o parte del IRA. Puede haber otras formas de recaudar capital en lugar de cobrar una IRA.
Una posible negativa de cobrar una IRA es el per?odo de espera establecido por el administrador del plan de jubilaci?n. Cuando se necesita dinero a toda prisa, es inconveniente esperar los diez a 14 d?as que requieren muchos administradores de planes. Este per?odo de espera asegura que todos los fondos se acrediten a la persona, y que el empleo y la identidad se verifiquen antes de cortar el cheque de desembolso de IRA.
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