Teniendo en cuenta la cantidad de cheques emitidos todos los días en todo el mundo, a veces es fácil olvidar que cada uno es un instrumento financiero legalmente vinculante. Un cheque en papel o electrónico sirve como un símbolo de buena fe entre las partes, basado en la confianza de que existe una cantidad equivalente de efectivo en una cuenta bancaria legítima. Cada vez que se viola esa confianza, el resultado se conoce como fraude de cheques. El fraude con cheques cubre una serie de prácticas ilegales y / o engañosas, desde la falsificación hasta el control de kits y la malversación.
La forma más visible de fraude de cheques resulta de cheques escritos en cuentas con fondos insuficientes. El propietario de una tienda puede aceptar un cheque de un cliente por servicios o bienes, solo para descubrir que el cheque no ha sido aceptado por el banco debido a fondos insuficientes. Algunas veces el problema es simplemente un descuido, y otras veces el que emite el cheque es plenamente consciente de que el cheque no era válido al momento de la compra. Este esquema de fraude con cheques le cuesta al propietario de la tienda el valor original de la mercancía, más cualquier tarifa adicional cobrada por el banco. El mismo individuo puede continuar escribiendo cheques sin fondos en otras áreas hasta que sea detenido. No es inusual que las agencias policiales locales les permitan a los delincuentes la oportunidad de cumplir con los cheques sin fondos antes de realizar arrestos por fraude con cheques.
Otra forma de fraude con cheques se llama cheque kiting o cheque flotante. Algunos delincuentes abrirán dos cuentas corrientes o de ahorro separadas, luego emitirán cheques fraudulentos a vendedores locales o particulares. Mientras el banco procesa estos cheques, los delincuentes transferirán fondos entre las dos cuentas para inflar los saldos temporalmente. Antes de los recientes avances en la banca electrónica, generalmente habría un breve retraso entre la recepción de un cheque y el procesamiento real. Este «tiempo de flotación» permitió a los delincuentes el tiempo suficiente para mantener cada cuenta viable hasta que los cheques despejaron su banco. Sin embargo, las prácticas bancarias modernas han hecho que esta forma de fraude con cheques sea mucho más difícil de cometer. La cantidad de tiempo transcurrido entre la recepción y la presentación se ha reducido significativamente.
Una forma de fraude de cheques similar a la estafa de fondos insuficientes se llama cambio de papel. El cambio de papel implica el uso deliberado de una cuenta cerrada para emitir cheques fraudulentos. El emisor de cheques sabe que la cuenta está cerrada, o de lo contrario usará cheques robados de la cuenta cerrada de otra persona. Los cheques no han sido alterados físicamente, pero la información de la cuenta ya no es válida. Los delincuentes que cometen fraudes con cheques de cambio de papel generalmente se ven obstaculizados por un número fijo de cheques, lo que significa que a menudo compran artículos grandes y salen del área antes del descubrimiento. Muchos son capturados después de intentar reordenar cheques en cuentas cerradas.
Existen otras formas de fraude de cheques que implican la alteración física del cheque en papel. Algunos empleados sin escrúpulos pueden falsificar una firma autorizada en cheques de nómina falsos u otras cuentas de la compañía, por ejemplo. Un ladrón puede intentar cobrar un cheque robado falsificando la firma de la víctima. Algunos destinatarios de un cheque legítimo pueden alterar el monto agregando ceros o reescribiendo el monto por completo. Otra forma de fraude de cheques físicos implica el uso de productos químicos para eliminar la tinta original, lo que permite al criminal reescribir todo el cheque. Otros pueden usar copiadoras de color de alta gama para duplicar una nómina robada o un cheque personal. Sin embargo, el uso de tintas magnéticas en cheques legítimos ha frenado el uso generalizado de cheques fotocopiados. Los expertos también sugieren el uso de bolígrafos de gel en lugar de bolígrafos tradicionales, ya que es más probable que la tinta dentro de un bolígrafo de gel se adhiera a las fibras del papel de cheques.
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