El pago positivo es un servicio de gesti?n de efectivo utilizado por los bancos para detectar y prevenir transacciones de cheques fraudulentas. El servicio se basa en la comunicaci?n regular entre la compa??a que emite los cheques y los bancos que los manejan. Cuando se cortan los cheques, la compa??a que los emite env?a archivos electr?nicos de los cheques al banco. Los archivos electr?nicos incluyen informaci?n de cheques pertinente, como montos monetarios y n?meros de cheques. Estos archivos se comparan con los cheques tra?dos al banco. Si los n?meros no se alinean, se rechaza el cheque y se notifica a la compa??a que no se produjo ninguna transacci?n. Es importante tener en cuenta que las empresas normalmente deben pagar a los bancos por este servicio.
El pago positivo generalmente se considera una de las herramientas bancarias antifraude m?s efectivas. Sin embargo, no es falible. Los estafadores expertos podr?an, por ejemplo, falsificar n?meros de cheques y cantidades monetarias que coincidan con los archivos electr?nicos proporcionados por la empresa emisora. En tales casos, los cheques fraudulentos pueden pasar la inspecci?n con ?xito y ser respetados.
Adem?s, sin una vigilancia constante, el sistema puede perder su efectividad. Los n?meros y los archivos deben estar actualizados y verificados peri?dicamente. Es por eso que muchos bancos y compa??as consideran que vale la pena el dinero extra para invertir en un paquete de software de pago positivo. Los paquetes de software pueden ayudar a ahorrar tiempo y garantizar un mejor mantenimiento de registros.
El pago positivo no es el ?nico servicio de gesti?n de efectivo que utilizan las empresas. El pago positivo inverso, por ejemplo, es un servicio de gesti?n de efectivo mediante el cual la empresa revisa los datos de los cheques en lugar del banco. Mediante el pago inverso, un banco env?a a la empresa emisora ??informaci?n sobre cada cheque que recibe. El pago positivo inverso requiere m?s monitoreo por parte de la empresa que otros servicios antifraude y, por lo tanto, es m?s propenso a posibles negligencias y mal uso. Sin embargo, si se monitorea bien, las compa??as pueden ahorrar dinero al no tener que pagar a los bancos por un servicio de pago positivo.
Los bancos tienden a cobrar a las empresas por el uso de estos servicios de gesti?n de efectivo. Aunque es potencialmente costoso, muchas compa??as encuentran que dichos servicios bien valen la inversi?n; La protecci?n adicional contra el fraude puede potencialmente ahorrarle a una empresa una gran cantidad de dinero a largo plazo.
Los m?todos modernos contra el fraude evitan las transacciones de cheques por completo, eliminando as? la necesidad de sistemas de gesti?n de efectivo de pago positivo. Muchas empresas hacen esto pagando a los empleados mediante dep?sito directo, un sistema mediante el cual el dinero se deposita electr?nicamente directamente en la cuenta bancaria de un empleado. Otro m?todo es depositar dinero directamente en una tarjeta de d?bito especial para empleados. Dichos sistemas se aseguran contra transacciones fraudulentas, aunque requieren una cooperaci?n adicional de los empleados para lograr la m?xima efectividad.
Inteligente de activos.