Poder de pago es el nombre dado a un programa de pago de hipoteca desarrollado por Fannie Mae. En esencia, este programa permite a los propietarios de viviendas perder dos pagos programados por a?o con la aprobaci?n previa de la compa??a. La teor?a detr?s del programa es que tener esta red de seguridad les dar? a los propietarios un respiro en tiempos de dificultades financieras y, por lo tanto, evitar? ejecuciones hipotecarias. Desde que Fannie Mae introdujo el programa en 2003, varias compa??as hipotecarias han adoptado programas similares con el mismo nombre.
Los aplazamientos de pagos respaldados por el banco, como el poder de pago, no son una idea novedosa en la industria financiera. Las compa??as de tarjetas de cr?dito han ofrecido hist?ricamente «vacaciones de pago» durante la temporada de vacaciones. Durante estos descansos, el inter?s contin?a acumul?ndose sin reducci?n del capital. Como resultado, estos pagos atrasados ??extienden la duraci?n real del pr?stamo y aumentan los costos de intereses residuales. Aceptar estas ofertas se considera casi universalmente una mala idea.
Los cr?ticos de los programas de poder de pago advierten que los programas comparten demasiadas similitudes con las ofertas de tarjetas de cr?dito y en realidad pueden aumentar los costos hipotecarios para los consumidores. Hay cierta validez en esas reclamaciones, ya que la mayor?a de los programas esencialmente act?an como pr?stamos adicionales al principal de la hipoteca original. Esto da como resultado costos de intereses adicionales y un pago mensual m?s alto despu?s de cada pago hipotecario perdido. Adem?s, muchos titulares de hipotecas cobran una tarifa de uso para usar los beneficios. Esta cantidad tambi?n se agrega al capital.
Los patrocinadores de programas como el poder de pago creen que, aunque los pagos atrasados ??resultan en pagos mensuales altos, en ?ltima instancia pueden ahorrarle dinero al consumidor. Primero, la mayor?a de los prestamistas cobran tarifas altas por pagos atrasados ??y faltantes. A menudo, estas tarifas tambi?n se tratan esencialmente como pr?stamos y se agregan al saldo principal. Adem?s, los pagos atrasados ??o faltantes reducen los puntajes de cr?dito. Como las tasas de inter?s de las tarjetas de cr?dito y los pr?stamos para autom?viles se basan en gran medida en este puntaje, las personas con pagos de hipoteca atrasados ??a menudo se ven obligados a pagar mayores cantidades de intereses en todos sus presupuestos.
Para aquellos que buscan protecci?n contra la ejecuci?n hipotecaria resultante del desempleo, el seguro hipotecario puede ofrecer una alternativa a los planes de poder de pago. Tradicionalmente, este tipo de seguro garantizaba el pago de la hipoteca en caso de fallecimiento o discapacidad. A medida que la fe en la econom?a comenz? a disminuir, m?s compa??as de seguros comenzaron a ofrecer p?lizas que tambi?n proteg?an contra la p?rdida de ingresos por desempleo involuntario. Algunas compa??as ofrecen este seguro como una cl?usula est?ndar en todos sus contratos de seguro hipotecario.
Inteligente de activos.