El seguro de crédito internacional es un tipo de póliza de seguro diseñada para corporaciones y negocios que realizan transacciones financieras con clientes u otros negocios ubicados en el extranjero. La mayoría de las compañías tienen pólizas de seguro que protegen sus activos a nivel nacional, pero normalmente no cubren transacciones que abarcan diferentes países. Las políticas centradas internacionalmente generalmente están diseñadas principalmente para proteger el comercio y la exportación, pero a veces también se incluyen transacciones financieras más amplias y canjes de activos. Como regla general, este tipo de seguro tiende a tener tasas más altas que las políticas nacionales, y las primas generalmente se establecen después de una evaluación de la solvencia, el historial de transacciones y la ubicación de las entidades involucradas. Los países devastados por la guerra o las naciones con inestabilidad política a menudo provocan tasas más altas a partir de un mayor riesgo percibido de impago. Por lo general, el seguro internacional también es más difícil de formular para el asegurador porque los riesgos inherentes a los países, las monedas y las culturas deben evaluarse cuidadosamente antes de que se pueda emitir una póliza de seguro de crédito internacional. Determinar el nivel apropiado de riesgo generalmente requiere considerar los tres factores simultáneamente.
Concepto basico
El seguro de crédito generalmente cubre los casos en que una entidad, generalmente una empresa presta dinero o realiza pagos a otra con la expectativa de algún tipo de compensación, cambio o remuneración. Por lo general, no se necesita seguro para pequeñas transacciones, pero cuando se trata de grandes sumas de dinero, puede hacer mucho en términos de protección de los activos de los acreedores.
Existen varios tipos diferentes de seguro de crédito, generalmente adaptados a las necesidades específicas de la parte o partes que toman la póliza. En entornos internacionales, las políticas generalmente se aplican a las transacciones comerciales internacionales. Esto puede ser tan simple como un acuerdo comercial con una filial extranjera, o tan complicado como una nueva inversión de capital en el extranjero. Las políticas internacionales generalmente son administradas no por bancos, sino por firmas profesionales de contabilidad o auditoría, la mayoría de las cuales están acreditadas a través de la Asociación Internacional de Seguros y Fianzas de Crédito (ICISA) con sede en Suiza.
Políticas que cubren exportaciones y comercio
El seguro de crédito cubre más comúnmente los riesgos de pago que resultan de intercambiar o realizar intercambios de ventas a crédito con compradores. La cobertura se llama seguro de crédito a la exportación si solo las exportaciones están aseguradas. La gran mayoría de las políticas cubren el comercio en lo que respecta a ventas, compras y exportaciones. Los detalles de lo que está cubierto y a qué costo tienden a variar según los detalles de las partes, así como su ubicación, y la mayoría de las veces las políticas están sujetas a renovación y reevaluación periódicamente, a menudo anualmente o semestralmente.
Riesgos y consideraciones especiales
Una de las cosas que hace que el crédito internacional sea tan único y mucho más complicado es la mayor variedad de cosas que podrían salir mal. La mayoría de las veces, las políticas y las primas se diseñan, al menos en parte, sobre el riesgo percibido de incumplimiento. En muchos entornos internacionales, el incumplimiento puede ocurrir por más que simplemente la insolvencia de una de las partes. Los disturbios, las guerras, las luchas políticas y otros cambios pueden afectar si se puede esperar o no el pago. Las pólizas de seguro de crédito extranjeras protegen contra este tipo de riesgos financieros.
Algunos de los riesgos más importantes son los de aumentar la competencia global y las políticas gubernamentales nacionalistas. Los gobiernos tienden a imponer políticas de autoservicio, como los aranceles de importación; Sin embargo, esto desalienta el comercio mundial. Las evaluaciones de riesgos generalmente se llevan a cabo para incluir estos factores en la cobertura final.
Participación del gobierno
En un momento, la cobertura de riesgo político generalmente se adquiría solo a través de programas gubernamentales especializados. Esto dio lugar a la necesidad de que el cliente obtuviera dos pólizas de seguro de crédito internacional separadas y distintas, lo que complicaba la contabilidad y la presentación y el manejo de reclamos. Tener políticas separadas para el comercio y la exportación generalmente requería una administración adicional y conciencia de las diferencias en las condiciones y requisitos establecidos por cada política. Hoy en día, las aseguradoras privadas ofrecen cobertura dual en lugar de agencias gubernamentales, aunque, como en la mayoría de las cosas, puede haber excepciones.
Inteligente de activos.