La amortizaci?n inversa, tambi?n llamada amortizaci?n negativa en el negocio de pr?stamos, es un concepto en el que la amortizaci?n de pr?stamos funciona al rev?s. En un pr?stamo normal, como una hipoteca, los prestatarios deben pagar un monto de capital espec?fico cada mes m?s intereses. El inter?s comienza bastante alto en estos pr?stamos, a menudo varios cientos de d?lares en comparaci?n con unos pocos cientos de d?lares de reembolso del principal. La amortizaci?n inversa cobra montos de inter?s m?s bajos al comienzo del pr?stamo, y luego aumenta a medida que el prestatario realiza los pagos. Un pr?stamo muy com?n que funciona de esta manera es una hipoteca de tasa ajustable, aunque algunos tipos de hipotecas inversas tambi?n pueden funcionar de esta manera.
El prop?sito de la amortizaci?n inversa es hacer que los prestatarios reciban pagos anticipados bajos, lo que les permite pagar el pr?stamo m?s f?cilmente. A medida que avanza el pr?stamo, el prestatario probablemente espera aumentar los ingresos para compensar el aumento de los pagos de capital e intereses. Por ejemplo, los pr?stamos comerciales pueden funcionar de esta manera utilizando pagos globales. Los pagos iniciales son bajos para las nuevas empresas, ya que estas compa??as generalmente no tienen suficiente flujo de efectivo para grandes pagos de pr?stamos. Despu?s de tres a cinco a?os, surge un gran pago global, con una gran parte de este pago destinado a intereses, lo que compensa los pagos bajos en los primeros a?os del pr?stamo.
Las hipotecas de viviendas son el otro tipo de pr?stamo donde prevalece la amortizaci?n inversa. Aqu?, las hipotecas pueden tener el nombre de hipotecas de tasa ajustable (ARM), lo que significa que el pr?stamo comienza con una tasa de inter?s baja y luego aumenta a intervalos espec?ficos. Por ejemplo, un BRAZO de 5/1 indica un potencial aumento porcentual anual en la tasa de inter?s del pr?stamo despu?s de cinco a?os. Este pr?stamo hipotecario da como resultado una amortizaci?n inversa ya que las tasas de inter?s casi siempre aumentan, lo que hace que el pr?stamo sea m?s caro. Los ARM tambi?n son pr?stamos peligrosos porque los pagos aumentan y es posible que los prestatarios no puedan mantener el ritmo.
La mayor?a de los prestamistas proporcionan alg?n tipo de cuadro de amortizaci?n u otro programa para explicar los efectos de la amortizaci?n inversa. Es necesario un entendimiento seguro ya que estos pr?stamos pueden terminar siendo mucho m?s caros que los pr?stamos tradicionales, dando pagos m?s bajos al comienzo del per?odo del pr?stamo. Adem?s, la informaci?n es necesaria para aquellas personas que no planean obtener el pr?stamo durante todo el per?odo del pr?stamo. Los prestatarios pueden buscar aprovechar la amortizaci?n inversa pagando el pr?stamo o vendiendo la propiedad dentro del per?odo ARM inicial. Esencialmente, esta es una t?cnica para ahorrar dinero cuando se presta dinero a prestamistas.
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