Un asesor financiero colegiado es una persona que ayuda a los clientes con las decisiones de inversión. El asesor financiero proporciona análisis de varios vehículos de inversión e instrumentos financieros. El asesor utiliza este análisis para ofrecer orientación al cliente con respecto a la planificación financiera y la estrategia de inversión del cliente.
El enfoque principal del asesor financiero autorizado es asesorar al cliente con respecto a las decisiones que impactarán positivamente en la posición financiera futura del cliente. Como tal, el trabajo del asesor financiero implica el conocimiento de las leyes fiscales, seguros, anualidades y otras opciones de inversión y ahorro. Una comprensión de la planificación patrimonial también es útil.
Los asesores financieros autorizados, también conocidos como planificadores financieros o consultores financieros, trabajan con individuos, pequeñas empresas y corporaciones. Un planificador financiero que consulta con la mayoría de las personas como clientes suele ser designado como asesor financiero personal. El término «consultor financiero» generalmente está reservado para aquellos que trabajan para una empresa de servicios financieros, como una empresa de corretaje de bolsa.
No se requiere capacitación especializada para asumir el título de asesor financiero colegiado. Sin embargo, muchos asesores financieros buscan educación formal en campos tales como finanzas, negocios o contabilidad. Además, no se requiere licencia para servir como asesor financiero autorizado. Algunos asesores prefieren vender algunos de los instrumentos financieros que recomiendan para sus clientes. Muchos de los productos, como seguros, anualidades y valores, requieren que el vendedor tenga una licencia para ese producto.
Aunque la capacitación especializada no es un requisito previo, algunos planificadores financieros desean ampliar sus conocimientos y experiencia. Para aquellos que deseen hacerlo, existen organizaciones y asociaciones profesionales dentro de la industria de servicios financieros que ofrecen capacitación formal. Dicha capacitación a menudo puede mejorar la posición de un asesor en la profesión y permitir que sea visto como un experto en su campo.
Un criterio de gran importancia para un asesor financiero colegiado es el de la integridad personal. Un planificador financiero está al tanto de la información financiera íntima y personal del cliente. Es vital que se pueda confiar en el asesor con información tan confidencial. También es esencial que un planificador siempre actúe y asesore con el mejor interés del cliente como la principal prioridad.