Un asesor financiero registrado brinda asesoramiento a los clientes sobre inversiones, impuestos, seguros, jubilación y otros asuntos financieros. Un asesor financiero registrado podría especializarse en brindar asesoramiento en una categoría, como planificación patrimonial o productos de seguros. También puede tener otros tipos de certificaciones o designaciones profesionales que le dan derecho a vender ciertos tipos de productos financieros. Por lo general, el término “registrado” significa que una agencia gubernamental ha otorgado a una persona una licencia para prestar un servicio; en este caso, serían servicios financieros. Una persona que busca un asesor financiero registrado o un asesor de inversiones puede comunicarse con una agencia gubernamental para averiguar si alguien ha presentado una queja contra un asesor en particular.
Hay una distinción entre un asesor financiero registrado y un asesor de inversiones. Un asesor financiero registrado puede brindar asesoramiento sobre planificación financiera mientras que un asesor de inversiones no lo hace. Los asesores de inversiones generalmente brindan asesoramiento sobre inversiones únicamente. Además, algunos asesores de inversiones solo brindan asesoramiento sobre ciertos tipos de inversiones, como fondos de cobertura, acciones o algún otro vehículo de inversión. Por el contrario, un asesor financiero o un planificador financiero podría brindar asesoramiento en varias áreas, como impuestos, jubilación, seguros e inversiones.
Por lo general, la Comisión de Bolsa y Valores de los Estados Unidos (SEC) requiere que un asesor de inversiones se registre en la SEC si la persona administra más de una cantidad específica de dinero. Si el asesor de inversiones maneja menos de la cantidad especificada, entonces el único registro requerido es con la agencia reguladora estatal en el estado donde el asesor realiza negocios. Por lo tanto, no se requiere necesariamente que un asesor financiero registrado se registre en la SEC o en un estado siempre que el asesor financiero no administre inversiones en nombre de los clientes. El registro gubernamental o la concesión de licencias de profesionales financieros a menudo depende de los tipos de servicios o productos que ofrece la persona.
También es importante tener en cuenta las diferencias en cómo se paga a un asesor financiero registrado o asesor de inversiones. Los diferentes métodos de pago incluyen comisiones, una tarifa por hora, un porcentaje de los activos bajo administración o una tarifa fija. Cada método de pago puede influir en las recomendaciones que un asesor brinda a un cliente. Por eso es importante que un cliente entienda el método de pago.
Si una persona afirma ser un asesor financiero registrado, entonces una persona puede confirmar el registro en una agencia gubernamental o en la entidad privada que proporcionó dicha designación. Una organización privada que proporciona certificaciones profesionales también puede proporcionar información sobre los cursos necesarios para obtener la certificación. También puede proporcionar información sobre requisitos educativos continuos para sus asesores financieros. La organización también puede poner a disposición información sobre quejas que otras personas hayan presentado contra un asesor en particular. Finalmente, puede hacer que el público sepa si un asesor específico permanece en buena posición con la organización.