Un asesor financiero registrado brinda asesoramiento a los clientes sobre inversiones, impuestos, seguros, jubilaci?n y otros asuntos financieros. Un asesor financiero registrado podr?a especializarse en brindar asesoramiento en una categor?a, como planificaci?n patrimonial o productos de seguros. Tambi?n puede tener otros tipos de certificaciones o designaciones profesionales que le dan derecho a vender ciertos tipos de productos financieros. Por lo general, el t?rmino «registrado» significa que una agencia gubernamental ha otorgado a una persona una licencia para prestar un servicio; en este caso, ser?an servicios financieros. Una persona que busca un asesor financiero registrado o un asesor de inversiones puede comunicarse con una agencia gubernamental para averiguar si alguien ha presentado una queja contra un asesor en particular.
Hay una distinci?n entre un asesor financiero registrado y un asesor de inversiones. Un asesor financiero registrado puede brindar asesoramiento sobre planificaci?n financiera mientras que un asesor de inversiones no lo hace. Los asesores de inversiones generalmente brindan asesoramiento sobre inversiones ?nicamente. Adem?s, algunos asesores de inversiones solo brindan asesoramiento sobre ciertos tipos de inversiones, como fondos de cobertura, acciones o alg?n otro veh?culo de inversi?n. Por el contrario, un asesor financiero o un planificador financiero podr?a brindar asesoramiento en varias ?reas, como impuestos, jubilaci?n, seguros e inversiones.
Por lo general, la Comisi?n de Bolsa y Valores de los Estados Unidos (SEC) requiere que un asesor de inversiones se registre en la SEC si la persona administra m?s de una cantidad espec?fica de dinero. Si el asesor de inversiones maneja menos de la cantidad especificada, entonces el ?nico registro requerido es con la agencia reguladora estatal en el estado donde el asesor realiza negocios. Por lo tanto, no se requiere necesariamente que un asesor financiero registrado se registre en la SEC o en un estado siempre que el asesor financiero no administre inversiones en nombre de los clientes. El registro gubernamental o la concesi?n de licencias de profesionales financieros a menudo depende de los tipos de servicios o productos que ofrece la persona.
Tambi?n es importante tener en cuenta las diferencias en c?mo se paga a un asesor financiero registrado o asesor de inversiones. Los diferentes m?todos de pago incluyen comisiones, una tarifa por hora, un porcentaje de los activos bajo administraci?n o una tarifa fija. Cada m?todo de pago puede influir en las recomendaciones que un asesor brinda a un cliente. Por eso es importante que un cliente entienda el m?todo de pago.
Si una persona afirma ser un asesor financiero registrado, entonces una persona puede confirmar el registro en una agencia gubernamental o en la entidad privada que proporcion? dicha designaci?n. Una organizaci?n privada que proporciona certificaciones profesionales tambi?n puede proporcionar informaci?n sobre los cursos necesarios para obtener la certificaci?n. Tambi?n puede proporcionar informaci?n sobre requisitos educativos continuos para sus asesores financieros. La organizaci?n tambi?n puede poner a disposici?n informaci?n sobre quejas que otras personas hayan presentado contra un asesor en particular. Finalmente, puede hacer que el p?blico sepa si un asesor espec?fico permanece en buena posici?n con la organizaci?n.