Un certificado de anualidad es un producto de depósito bancario que proporciona una tasa de rendimiento fija durante toda su vida. Es similar a un certificado de depósito, excepto que el titular de la cuenta debe retirar los fondos o transferirlos a otra anualidad al vencimiento. Las características de los certificados de anualidad incluyen intereses con impuestos diferidos y la preservación del monto del depósito original.
Las anualidades generalmente se distinguen de los pagos a tanto alzado en el sentido de que proporcionan una serie de pagos de ingresos durante un período de tiempo. Las instituciones financieras pueden ofrecer un certificado de anualidad como una opción de inversión para las personas que desean un rendimiento garantizado. La tasa de interés o rendimiento que gana la anualidad permanece igual hasta que alcanza su fecha de vencimiento. Pueden transcurrir cinco, 10, 15 o 30 años después del depósito inicial para que la inversión madure.
Con un certificado de anualidad, un inversor puede depositar el equivalente de $ 100 dólares estadounidenses (USD). Si la inversión tiene una fecha de vencimiento de 10 años y una tasa de interés del 5 por ciento, los $ 100 USD iniciales continuarán obteniendo un rendimiento del 5 por ciento cada año, independientemente de los cambios en la tasa del mercado. El mismo concepto se observa en las hipotecas de tasa fija, donde el prestatario paga exactamente la misma tasa de interés sobre su saldo de capital pendiente hasta que el préstamo se pague en su totalidad. Una inversión de anualidad también es similar a los planes que proporcionan ingresos futuros después de la jubilación, como un plan de jubilación individual (IRA) o 401 (k).
Cuando vence el certificado de anualidad, el inversionista debe decidir si desea retirar el saldo de capital y los intereses ganados o transferir los fondos de la anualidad a otra inversión financiera. Si por alguna razón el propietario de la inversión decide retirar o retirar sus fondos, debe pagar impuestos sobre cualquier interés que haya ganado la inversión. Además, al propietario se le puede cobrar una multa si el retiro ocurre antes de que haya alcanzado cierta edad. Si los fondos no se retiran o transfieren, se puede imponer un cargo por rescate.
Los inversores que desean poder contar con un ingreso futuro específico pueden encontrar un certificado de anualidad como un producto financiero apropiado. Debido a su tasa de rendimiento fija, las personas pueden calcular exactamente cuánto ganarán en un período de tiempo específico. El producto también proporciona cierto grado de protección en las fuertes crisis del mercado. Una de las desventajas del producto es que no aprovecha las ganancias positivas en la tasa de interés vigente del mercado.
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