Un certificado de anualidad es un producto de dep?sito bancario que proporciona una tasa de rendimiento fija durante toda su vida. Es similar a un certificado de dep?sito, excepto que el titular de la cuenta debe retirar los fondos o transferirlos a otra anualidad al vencimiento. Las caracter?sticas de los certificados de anualidad incluyen intereses con impuestos diferidos y la preservaci?n del monto del dep?sito original.
Las anualidades generalmente se distinguen de los pagos a tanto alzado en el sentido de que proporcionan una serie de pagos de ingresos durante un per?odo de tiempo. Las instituciones financieras pueden ofrecer un certificado de anualidad como una opci?n de inversi?n para las personas que desean un rendimiento garantizado. La tasa de inter?s o rendimiento que gana la anualidad permanece igual hasta que alcanza su fecha de vencimiento. Pueden transcurrir cinco, 10, 15 o 30 a?os despu?s del dep?sito inicial para que la inversi?n madure.
Con un certificado de anualidad, un inversor puede depositar el equivalente de $ 100 d?lares estadounidenses (USD). Si la inversi?n tiene una fecha de vencimiento de 10 a?os y una tasa de inter?s del 5 por ciento, los $ 100 USD iniciales continuar?n obteniendo un rendimiento del 5 por ciento cada a?o, independientemente de los cambios en la tasa del mercado. El mismo concepto se observa en las hipotecas de tasa fija, donde el prestatario paga exactamente la misma tasa de inter?s sobre su saldo de capital pendiente hasta que el pr?stamo se pague en su totalidad. Una inversi?n de anualidad tambi?n es similar a los planes que proporcionan ingresos futuros despu?s de la jubilaci?n, como un plan de jubilaci?n individual (IRA) o 401 (k).
Cuando vence el certificado de anualidad, el inversionista debe decidir si desea retirar el saldo de capital y los intereses ganados o transferir los fondos de la anualidad a otra inversi?n financiera. Si por alguna raz?n el propietario de la inversi?n decide retirar o retirar sus fondos, debe pagar impuestos sobre cualquier inter?s que haya ganado la inversi?n. Adem?s, al propietario se le puede cobrar una multa si el retiro ocurre antes de que haya alcanzado cierta edad. Si los fondos no se retiran o transfieren, se puede imponer un cargo por rescate.
Los inversores que desean poder contar con un ingreso futuro espec?fico pueden encontrar un certificado de anualidad como un producto financiero apropiado. Debido a su tasa de rendimiento fija, las personas pueden calcular exactamente cu?nto ganar?n en un per?odo de tiempo espec?fico. El producto tambi?n proporciona cierto grado de protecci?n en las fuertes crisis del mercado. Una de las desventajas del producto es que no aprovecha las ganancias positivas en la tasa de inter?s vigente del mercado.
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