Un certificado de inversión garantizado, o GIC, es un método para ahorrar dinero, disponible en Canadá. La garantía se refiere al hecho de que la tasa de rendimiento es fija, aunque en algunas versiones puede ser variable y son simplemente las condiciones las que son fijas. La garantía no se refiere a la certeza de que el inversor recuperará su dinero, aunque un certificado de inversión de garantía normalmente estará respaldado por un esquema del gobierno en caso de que el banco que emite el certificado falle.
El concepto cubierto por un certificado de inversión garantizado se conoce en otros países como depósito a plazo o depósito a plazo. Significa que el dinero se deposita por un período fijo de tiempo y luego se devuelve con la adición de una tasa de interés acordada. En efecto, la persona que saca el certificado de inversión garantizado está prestando su dinero a un banco. En general, la tasa de interés obtenida será mayor que en una cuenta de depósito, lo que refleja el hecho de que el dinero está atado, pero menor que en productos de inversión como acciones, donde hay más riesgo.
La mayoría de los GIC simplemente ofrecen una tasa de rendimiento fija. Esto se acordará cuando se retire el certificado y, por lo general, variará según el monto invertido, la duración del plazo fijo y las tasas de interés vigentes para otras formas de préstamo e inversión. Algunas formas de GIC pagarán a una tasa de interés variable basada en el desempeño de un mercado de valores designado durante la duración del certificado. En la mayoría de los casos, estos serán limitados para que haya un pago de interés máximo, incluso si el rendimiento designado supera esta tasa. Mientras tanto, si el mercado tiene una tasa de rendimiento negativa, el ahorrador aún recuperará su dinero en su totalidad, pero por supuesto no ganará ningún interés.
Los bancos enumerarán si un certificado de inversión garantizado en particular está registrado o no. Esto se refiere a su estado fiscal con respecto al ahorro para la jubilación. Con un GIC registrado, el ahorrador podrá deducir la cantidad que pagan en el esquema de sus ingresos imponibles, hasta límites fijos. Tampoco tendrá que pagar impuestos sobre el crecimiento del dinero que puso en el plan hasta que retire el dinero. Muchos ahorradores simplemente reinvertirán el dinero de cada GIC en un nuevo GIC y luego pagarán el impuesto al momento de la jubilación.
La mayoría de los bancos que emiten GIC están cubiertos por la Corporación de Seguros de Depósito de Canadá. Esto significa que si el banco falla, el ahorrador recuperará el dinero que invirtió, pero no necesariamente obtendrá ningún pago de intereses. Esta protección solo cubre GIC con duraciones fijas de cinco años o menos.
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