Incluso si tiene seguro médico, no necesariamente significa que puede visitar a un médico, laboratorio u hospital, o comprar sus medicamentos recetados de forma gratuita. En cambio, la mayoría de las compañías de seguros requieren que los asegurados paguen una parte de su factura total, a un monto establecido. En otros tipos de seguro, como el seguro de auto, usted tiene lo que se llama deducible, un monto fijo que la persona asegurada paga antes de que la compañía de seguros comience a reembolsar al asegurado u otros por daños a la propiedad o lesiones. El seguro de salud puede emplear un copago o un deducible, o ambos.
En el pasado, antes del advenimiento de la atención de seguros con médicos e instalaciones de la red, y médicos de atención primaria, muchas compañías de seguros de salud operaban bajo el principio 80/20. Cuando fue al consultorio de un médico, pagó el 20% de la factura y usted o el consultorio del médico facturaron a la compañía de seguros el resto. Este principio aún puede operar con ciertos tipos de seguro. Por ejemplo, las personas que tienen la capacidad de elegir médicos fuera de la red pueden pagar el 20% u otro porcentaje del total en lugar de pagar la tarifa plana que pagarían por las visitas a los médicos de la red. Se contrata a un médico de la red con la compañía de seguros para que acepte una tarifa fija por los servicios.
Desde la década de 1970, el cambio en las tendencias del seguro ha sido que la mayoría de las personas se inscriban en una Organización de Mantenimiento de la Salud (HMO) o una Organización de Proveedores Preferidos (PPO), lo que hace que el término copago sea muy familiar. Si bien algunos servicios se pueden ofrecer sin copago o copago, otros servicios significan que siempre tendrá un copago establecido. Por ejemplo, puede pagar $ 15-25 dólares estadounidenses (USD) por una visita estándar a un médico de la red o proveedor preferido.
La declaración de que el copago se establece en una cierta cantidad debe explorarse más a fondo. Cada servicio puede tener un copago diferente, y algunos pueden no estar cubiertos en absoluto. Puede pagar $ 100 USD por visitar una sala de emergencias, $ 25 USD por una visita al médico y $ 15 USD por recetas.
Puede pagar un copago más alto en la farmacia si elige específicamente un medicamento de marca en lugar de un medicamento genérico. Los precios pueden cambiar cada año, ya que las compañías renegocian con las compañías de seguros. En los primeros años, cuando se introdujo por primera vez el copago, los montos para una visita al médico generalmente oscilaban entre $ 5-15 USD. Por lo general, los copagos son más altos ahora, en la naturaleza de $ 20-30 USD por una visita al médico. La tendencia en la industria de seguros es aumentar los copagos sin aumentar la compensación para los médicos; en otras palabras, usted paga más y la compañía de seguros paga menos para compensar a los profesionales médicos.
Los deducibles también deben entenderse, ya que puede ser necesario que usted cumpla con el monto de su deducible antes de comenzar a hacer copagos por los servicios. Por ejemplo, puede tener un deducible de $ 500 USD en su plan. Si fue hospitalizado, es posible que deba pagar esa cantidad, en lugar de simplemente su copago. Si tiene visitas al médico u hospitalizaciones adicionales, una vez que haya alcanzado su deducible, solo pagará el monto del copago designado. Algunos servicios están exentos de alcanzar su deducible, como visitas de niño sano y exámenes ginecológicos anuales. Otras compañías de seguros ofrecen un deducible bajo que se cumple fácilmente con unos pocos copagos a un médico.
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