En la mayor?a de los contextos, el t?rmino «departamento bancario» se refiere a una agencia a nivel estatal en los Estados Unidos que supervisa a todos los bancos, prestamistas de cr?dito y principales corredores financieros que hacen negocios dentro de las fronteras de ese estado. Cada uno de los 50 estados de EE. UU. Tiene un departamento bancario. Los departamentos est?n a cargo de regular la actividad de los bancos locales y tambi?n pueden participar en investigaciones de fraude y consultas de delitos de cuello blanco cuando sea necesario. Algunas corporaciones financieras, particularmente aquellas que cuentan a los bancos como clientes, tambi?n pueden tener un departamento o divisi?n bancaria interna. Estos tipos de departamentos bancarios son completamente distintos de las autoridades reguladoras gubernamentales.
Un departamento bancario generalmente tiene jurisdicci?n y autoridad sobre cualquier cooperativa de cr?dito, prestamista de cartera, banco comercial, banco mercantil, fideicomiso comunitario u operaci?n de ahorro y pr?stamo que hace negocios con residentes del estado. El trabajo b?sico de un departamento bancario estatal es asegurarse de que los bancos operen de manera justa, transparente y no discriminatoria. Las legislaturas estatales aprueban las leyes bancarias, pero son los departamentos bancarios quienes hacen cumplir y supervisan la aplicaci?n de esas leyes. Los deberes espec?ficos de lo que hace un departamento bancario var?an de un estado a otro, pero la mayor parte del trabajo del departamento se lleva a cabo en la emisi?n de licencias bancarias, la inspecci?n de registros financieros y los historiales de pr?stamos, y la realizaci?n de auditor?as del desempe?o bancario.
Como agencias del gobierno estatal, los departamentos bancarios generalmente est?n tan preocupados por la regulaci?n como lo est?n con la divulgaci?n. Por un lado, un departamento regula la industria bancaria para garantizar que la industria siga todas las reglas. Al mismo tiempo, sin embargo, la raz?n por la que el departamento hace algo de esto es para proteger a los consumidores y permitir que los residentes del estado obtengan pr?stamos, obtengan hipotecas y participen en la banca minorista privada con confianza.
La mayor?a de los departamentos bancarios se limitan a la supervisi?n y la aplicaci?n de la ley local. Los estados no suelen estar en condiciones de asegurar a los bancos o de garantizar la fidelidad de cualquier inversi?n que tengan los bancos locales. En los Estados Unidos, el seguro bancario es una faceta de la supervisi?n a nivel nacional.
La Corporaci?n Federal de Seguro de Dep?sitos (FDIC, por sus siglas en ingl?s) de los Estados Unidos es una agencia del gobierno nacional que certifica a los bancos como solventes y dignos de inversi?n, luego asegura las inversiones individuales hasta un cierto monto. Si un banco asegurado fallara, la FDIC asumir?a el valor de todas las inversiones perdidas y pagar?a a cualquier individuo que perdiera dinero. La FDIC generalmente trabaja en estrecha colaboraci?n con los departamentos bancarios estatales para hacer que las instituciones bancarias rindan cuentas.
El Congreso form? la FDIC con la Ley de Banca de Emergencia de 1933, cerca del final de la Gran Depresi?n. Los bancos durante ese per?odo estaban fallando rutinariamente, lo que les cost? a los inversores cientos de miles de d?lares en inversiones perdidas. A partir de 2011, desde la formaci?n de la FDIC, ning?n banco asegurado ha fallado. Esto se debe en parte a la supervisi?n de la FDIC, en parte a los esfuerzos de supervisi?n y cumplimiento de los departamentos de bancos estatales individuales, y en parte a las apropiaciones del Congreso y las medidas de rescate.
Inteligente de activos.