En la mayoría de los contextos, el término “departamento bancario” se refiere a una agencia a nivel estatal en los Estados Unidos que supervisa a todos los bancos, prestamistas de crédito y principales corredores financieros que hacen negocios dentro de las fronteras de ese estado. Cada uno de los 50 estados de EE. UU. Tiene un departamento bancario. Los departamentos están a cargo de regular la actividad de los bancos locales y también pueden participar en investigaciones de fraude y consultas de delitos de cuello blanco cuando sea necesario. Algunas corporaciones financieras, particularmente aquellas que cuentan a los bancos como clientes, también pueden tener un departamento o división bancaria interna. Estos tipos de departamentos bancarios son completamente distintos de las autoridades reguladoras gubernamentales.
Un departamento bancario generalmente tiene jurisdicción y autoridad sobre cualquier cooperativa de crédito, prestamista de cartera, banco comercial, banco mercantil, fideicomiso comunitario u operación de ahorro y préstamo que hace negocios con residentes del estado. El trabajo básico de un departamento bancario estatal es asegurarse de que los bancos operen de manera justa, transparente y no discriminatoria. Las legislaturas estatales aprueban las leyes bancarias, pero son los departamentos bancarios quienes hacen cumplir y supervisan la aplicación de esas leyes. Los deberes específicos de lo que hace un departamento bancario varían de un estado a otro, pero la mayor parte del trabajo del departamento se lleva a cabo en la emisión de licencias bancarias, la inspección de registros financieros y los historiales de préstamos, y la realización de auditorías del desempeño bancario.
Como agencias del gobierno estatal, los departamentos bancarios generalmente están tan preocupados por la regulación como lo están con la divulgación. Por un lado, un departamento regula la industria bancaria para garantizar que la industria siga todas las reglas. Al mismo tiempo, sin embargo, la razón por la que el departamento hace algo de esto es para proteger a los consumidores y permitir que los residentes del estado obtengan préstamos, obtengan hipotecas y participen en la banca minorista privada con confianza.
La mayoría de los departamentos bancarios se limitan a la supervisión y la aplicación de la ley local. Los estados no suelen estar en condiciones de asegurar a los bancos o de garantizar la fidelidad de cualquier inversión que tengan los bancos locales. En los Estados Unidos, el seguro bancario es una faceta de la supervisión a nivel nacional.
La Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC, por sus siglas en inglés) de los Estados Unidos es una agencia del gobierno nacional que certifica a los bancos como solventes y dignos de inversión, luego asegura las inversiones individuales hasta un cierto monto. Si un banco asegurado fallara, la FDIC asumiría el valor de todas las inversiones perdidas y pagaría a cualquier individuo que perdiera dinero. La FDIC generalmente trabaja en estrecha colaboración con los departamentos bancarios estatales para hacer que las instituciones bancarias rindan cuentas.
El Congreso formó la FDIC con la Ley de Banca de Emergencia de 1933, cerca del final de la Gran Depresión. Los bancos durante ese período estaban fallando rutinariamente, lo que les costó a los inversores cientos de miles de dólares en inversiones perdidas. A partir de 2011, desde la formación de la FDIC, ningún banco asegurado ha fallado. Esto se debe en parte a la supervisión de la FDIC, en parte a los esfuerzos de supervisión y cumplimiento de los departamentos de bancos estatales individuales, y en parte a las apropiaciones del Congreso y las medidas de rescate.
Inteligente de activos.