Un pagaré a la vista es un instrumento financiero negociable a través del cual una persona, el prestatario, promete pagar a otro individuo, el prestamista, a pedido. Estos tipos de pagarés tienen riesgos tanto para el prestatario como para el prestamista. El uso de este tipo de nota dificulta la planificación del reembolso del préstamo y no es necesariamente un sustituto de un contrato de préstamo formal.
Una característica clave de un pagaré a la vista es que el pagaré no tiene una fecha de pago para la fecha de vencimiento del dinero. A veces esto funciona en beneficio del prestatario. Por ejemplo, si el prestamista decide que el reembolso no es necesario de inmediato, el prestatario tiene más tiempo para reunir los fondos de reembolso. Sin embargo, si el prestamista llama a la nota inmediatamente, el prestatario podría no tener los fondos para pagar. Este tipo de notas hace que sea muy difícil hacer algún tipo de plan de pago concreto, porque un plan de pago sólido requiere que el prestatario sepa cuándo el prestamista querrá que le devuelvan su dinero, no solo la cantidad que le corresponderá.
La falta de una fecha de pago establecida significa que los prestamistas se arriesgan al aceptar estos pagarés. Para compensar este riesgo, un prestamista puede establecer una alta tasa de interés sobre el monto prestado o hacer otros arreglos, como no aceptar pagos parciales. Esto queda a discreción del prestamista. Los prestatarios tienen la responsabilidad de determinar si de manera realista pueden cumplir con estos términos adicionales antes de firmarlo.
Cuando un prestamista solicita un pagaré a la vista, el prestatario debe presentar el dinero para el reembolso, ya sea en su totalidad o en parte, como se estipula en el pagaré. Por lo general, el prestatario tiene solo unos días para encontrar los fondos que necesita. El prestatario debe estar listo para pagar al prestamista en cualquier momento.
El contenido de un pagaré a la vista puede variar según el acuerdo de préstamo, pero una nota muy básica siempre incluye los nombres y direcciones del prestamista y prestatario, el monto prestado, los términos de reembolso y la tasa de interés, si corresponde. Estos tipos de notas también incluyen la fecha en que se extrae, las condiciones de incumplimiento y las leyes a las que se adhiere la nota. Es estándar para este tipo de pagaré incluir espacios para que el prestamista, el prestatario, los cofirmantes y los testigos firmen y fechen el documento.
Es importante destacar que un pagaré, incluido un pagaré a la vista, no es necesariamente lo mismo que un pagaré o contrato, aunque los términos a veces se usan indistintamente. Los pagarés simplemente reconocen que el prestatario tiene una deuda, mientras que el pagaré establece específicamente que el prestatario debe pagar. Los contratos de préstamo suelen ser mucho más profundos que el pagaré, por lo que el pagaré no siempre es suficiente para proteger a un prestamista. En algunas jurisdicciones, los contratos de préstamo y los pagarés son legalmente distintos por este motivo.
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