Tambi?n conocida como S&L, una asociaci?n de ahorro y pr?stamo es un tipo de instituci?n financiera que ofrece muchos de los mismos beneficios de un banco, pero se enfoca principalmente en usar sus dep?sitos para proporcionar hipotecas a sus miembros. A veces llamada instituci?n de ahorro, la asociaci?n de ahorro y pr?stamo a menudo se cita como un ejemplo de banca cooperativa y ofrece muchos de los mismos beneficios que una sociedad de construcci?n o una cooperativa de cr?dito. A diferencia de los bancos, este tipo de instituci?n a menudo se crea con el prop?sito declarado de ayudar a las personas a convertirse en propietarios.
Con una asociaci?n de ahorro y pr?stamo, tanto los depositantes como los prestatarios se consideran miembros de pleno derecho. Disfrutan de privilegios de voto como parte de su participaci?n en la organizaci?n. La mayor?a de las naciones tienen alg?n tipo de regulaci?n en vigor con respecto a la cantidad de inter?s que se debe mantener para que la organizaci?n cumpla con los criterios para ser llamada ahorro y pr?stamo, y esa cantidad a veces llega al 65%.
Hay varios beneficios asociados con una asociaci?n de ahorro y pr?stamo. Hist?ricamente, las instituciones financieras de este tipo han ofrecido tasas de inter?s competitivas a sus miembros, lo que les permite obtener una hipoteca con plazos m?s deseables. Dado que muchas de las decisiones con respecto a las hipotecas son tomadas por miembros encargados de revisar las solicitudes de pr?stamos, los miembros que tendr?an dificultades para obtener financiamiento de los bancos calificar?an bajo las disposiciones requeridas por un ahorro y pr?stamo. En algunas ?reas, las instituciones de ahorro tambi?n tienen la reputaci?n de estar m?s dispuestas a trabajar con miembros que enfrentan circunstancias adversas repentinas, como una enfermedad prolongada o p?rdida de empleo que afecta negativamente su capacidad de hacer pagos de hipotecas por un tiempo.
Junto con los beneficios, existen algunos pasivos potenciales con la asociaci?n de ahorro y pr?stamo. El enfoque en las hipotecas significa que las fortunas de la organizaci?n est?n ligadas directamente a lo que est? sucediendo en el mercado inmobiliario. Si el mercado experimenta una recesi?n que resulta en la devaluaci?n de las propiedades, esto puede tener un impacto adverso en la asociaci?n. Si bien los servicios de pr?stamos actuales est?n algo m?s diversificados, las hipotecas siguen siendo un punto focal, lo que hace que la asociaci?n sea m?s vulnerable durante una recesi?n econ?mica. Dado que una asociaci?n de ahorro y pr?stamo a menudo opera local o regionalmente en lugar de a nivel nacional, esto limita la base potencial de miembros, un factor que tambi?n puede afectar negativamente la estabilidad financiera de la organizaci?n durante una recesi?n econ?mica.
Si bien las asociaciones de ahorro y pr?stamo siempre han brindado a los miembros la capacidad de establecer cuentas de ahorro, fue solo durante la ?ltima parte del siglo XX que las regulaciones gubernamentales permitieron a las instituciones proporcionar servicios de cheques similares a los proporcionados por los bancos. Con el tiempo, las organizaciones de segunda mano se han vuelto cada vez m?s capaces de proporcionar otros servicios bancarios b?sicos, lo que les permite competir m?s directamente con los bancos para asegurar clientes y acumular los activos disponibles para proporcionar servicios hipotecarios a sus miembros.
Inteligente de activos.