Una cuenta de barrido es un proceso que en realidad involucra m?s de una cuenta financiera. Un proceso de cuenta de este tipo puede ser extremadamente eficiente cuando se trata de administrar el flujo de efectivo entre una cuenta que se utiliza para realizar desembolsos y una cuenta donde se permite acumular efectivo en inversiones. La estrategia de la cuenta de barrido es empleada por muchos bancos y otras instituciones financieras, y a menudo se ofrece como un servicio a clientes individuales y de peque?as empresas.
El proceso de establecer una cuenta de barrido comienza con la creaci?n de una cuenta de efectivo. Esta cuenta es la que se utilizar? para emitir desembolsos, como pagar facturas de servicios p?blicos, facturas pendientes a varios proveedores y cualquier otro gasto necesario. Una vez que la cuenta de efectivo est? en su lugar, el cliente y un analista financiero determinar?n el monto promedio que el cliente desea mantener en la cuenta. Esta cifra suele ser suficiente para cubrir los gastos mensuales sin crear ning?n tipo de dificultad financiera para el cliente.
Cuando hay fondos disponibles por encima de este saldo promedio, esos fondos se transfieren autom?ticamente a una cuenta de inversi?n de alg?n tipo. Por ejemplo, una persona puede establecer un saldo promedio para su cuenta corriente y autorizar que el banco transfiera autom?ticamente cualquier fondo que supere ese monto a un Certificado de Dep?sito o un mercado monetario. Esto permite que los fondos comiencen a obtener un rendimiento, lo que aumenta el patrimonio neto del cliente.
En el caso de que los fondos en la cuenta de efectivo caigan por debajo de cierto nivel, es posible, como parte de la estrategia de la cuenta de barrido, liquidar algunas de las inversiones realizadas como parte del proceso. Estos fondos se utilizan para reponer la cuenta de efectivo agotada. Esto se puede hacer con relativa facilidad y brinda al cliente la seguridad de saber que siempre habr? fondos disponibles para manejar los desembolsos necesarios.
En la mejor de las situaciones econ?micas, la cuenta de barrido es una excelente manera de construir una cartera s?lida de activos que brinde una medida mejorada de seguridad financiera para el cliente. Mientras el rendimiento de los fondos invertidos pueda adelantarse a cualquier liquidaci?n necesaria para mantener la cuenta de efectivo adecuadamente, los activos continuar?n creciendo. Durante los per?odos econ?micos menos pr?speros, puede ser necesario liquidar m?s de las inversiones para mantener el saldo promedio, una situaci?n que puede conducir r?pidamente a un retorno peque?o o nulo de las inversiones restantes. Cuando esto ocurre, la instituci?n financiera generalmente trabajar? con el cliente para desarrollar una estrategia alternativa para maximizar el mejor uso de sus activos hasta que la estrategia de la cuenta de barrido sea factible una vez m?s.
Inteligente de activos.