Una hipoteca isl?mica es un pr?stamo hipotecario que cumple con la ley isl?mica, lo que permite a los musulmanes devotos pedir prestado dinero para comprar viviendas sin comprometer sus valores religiosos. Existen varios enfoques para los pr?stamos en la industria bancaria isl?mica, y las empresas financieras tambi?n pueden ofrecer sus productos a los no musulmanes. Esta opci?n de financiamiento est? disponible en pa?ses de todo el mundo, particularmente en aquellos con una gran poblaci?n musulmana y precios de la vivienda demasiado altos para que los compradores puedan pagar el efectivo en efectivo.
Seg?n la ley isl?mica, la pr?ctica de riba, o inter?s, est? prohibida. La ley isl?mica no proh?be participar en actividades bancarias y otras actividades financieras, pero debe hacerse con la intenci?n de beneficiar a ambas partes. Los estudiosos legales argumentan que el inter?s solo proporciona un beneficio al prestamista, no al prestatario, y por lo tanto est? prohibido. Las hipotecas isl?micas eliminan intereses y pueden ser conocidos como pr?stamos la’riba o «sin intereses», por este motivo.
Un enfoque para una hipoteca isl?mica es murabahah, un acuerdo en el que un banco compra una casa a precio completo, determina un margen de beneficio apropiado y lo revende al prestatario en un contrato a plazos. En este acuerdo, ambas partes se benefician, ya que el prestatario recibe asistencia con la propiedad de la vivienda y el banco obtiene una ganancia razonable en la transacci?n. Las dos partes act?an como socios, mientras que el t?tulo de la casa va inmediatamente al prestatario.
Musharaka es otra opci?n. En este tipo de transacci?n, el prestatario realiza una transacci?n con la asistencia de un inversor que suministra la mayor parte del precio de compra. Las dos partes son socios de propiedad y una parte paga a la otra. Este acuerdo se conoce como copropiedad de saldo decreciente, donde el objetivo final es que un socio compre al otro. Los inversores suelen ser empresas inmobiliarias, pero las familias y las empresas tambi?n pueden ofrecer pr?stamos de musharaka a otras empresas y particulares.
La ijarah es otra forma de hipoteca isl?mica, donde el banco y el comprador establecen un acuerdo de alquiler con opci?n a compra. El banco retiene el t?tulo de la propiedad y el prestatario paga el alquiler mensual hasta que se cancela el saldo y ella es propietaria de la casa de forma gratuita.
Los productos y las hipotecas isl?micas en algunas compa??as son revisados ??por acad?micos y autoridades isl?micas para asegurarse de que cumplen con la ley. La compa??a puede proporcionar m?s informaci?n a pedido para ayudar a los prestatarios con el proceso de tomar una decisi?n informada. En otros entornos, tales compa??as pueden ofrecer pr?stamos sin garant?as de que cumplen con la ley, y los prestatarios deber?n evaluar los t?rminos y condiciones de una hipoteca supuestamente isl?mica para determinar si es adecuada para sus necesidades.
Inteligente de activos.