Una tarifa de originación se refiere al costo asociado con el establecimiento de una cuenta con un banquero, corredor o empresa de préstamos. También llamada tarifa de activación, las tarifas de origen son comunes cuando se emite un préstamo. Por ejemplo, si una persona obtiene un préstamo personal o una hipoteca, puede pagar una tarifa de apertura.
El costo de la tarifa de origen varía según la situación. Por lo general, es una tasa establecida determinada por el banco. Por lo general, es el costo de completar la solicitud para comenzar el proceso de solicitud del préstamo.
La tarifa de originación, más comúnmente, se basa en un porcentaje del monto total del préstamo. Esto significa que cuanto más prestatarios individuales, mayor será la tarifa de originación. El porcentaje tomado varía según el prestamista y el tipo de préstamo, pero es común una tarifa de .5 por ciento a 2 por ciento.
Las tarifas de originación también pueden denominarse puntos. Cada 1 por ciento que se cobra se denomina “punto” en un préstamo. Bajo algunas estructuras de préstamos, las personas pueden pagar más puntos para obtener una tasa de interés más baja.
No existe necesariamente una tarifa de originación para todos los tipos de préstamos. Tal tarifa es muy común en los préstamos hipotecarios. La tarifa de originación y activación de los préstamos hipotecarios generalmente se incluye en los “costos de cierre” de una hipoteca. Tales tarifas también son comunes con los préstamos comerciales, y generalmente deben divulgarse a los prestatarios en perspectiva dentro de las tres horas posteriores a la solicitud del préstamo.
Los bancos u otros prestamistas generalmente aclaran el costo de originar el préstamo cuando un individuo expresa interés en solicitar un préstamo. En los casos en que un individuo busca préstamos, el costo de originación del préstamo se incluye cuando el banco emite una estimación de buena fe sobre el costo proyectado, las tarifas y los intereses cobrados por el préstamo. El costo de originación se ubicará en la parte superior de estos documentos de estimación de buena fe, para que el prestatario pueda tener una verdadera comprensión de cuánto costará su préstamo.
A veces, un prestatario puede negociar con el prestamista para que renuncie o elimine la tarifa de origen asociada con un préstamo. En otros casos, el prestatario “transferirá” la tarifa de origen al costo del préstamo. Por ejemplo, esto significa que el prestatario pediría prestado un 1 por ciento más en el caso de un costo de originación del 1 por ciento, con ese 1 por ciento destinado a pagar las tarifas del préstamo.
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