La tasa de inter?s efectiva, tambi?n llamada tasa efectiva anual o AER, se refiere a la cantidad real de intereses pagados cuando entran en vigencia los per?odos de capitalizaci?n. A menudo var?a de la tasa de porcentaje anual, que es la tasa de inter?s generalmente establecida en t?rminos de cr?dito, porque la APR generalmente no tiene en cuenta los per?odos compuestos. Calcular la tasa de inter?s efectiva a menudo puede dar a una persona una idea m?s precisa de la cantidad de inter?s que pagar? durante la vida de un pr?stamo o que recibir? de una inversi?n.
Para determinar la tasa de inter?s efectiva en un conjunto de t?rminos de cr?dito, un valor clave que debe tener es con qu? frecuencia se acumula el inter?s. Luego, la tasa de inter?s nominal debe determinarse sumergiendo la APR por el n?mero de per?odos compuestos. Por ejemplo, si una tarjeta de cr?dito cobra una tasa de porcentaje anual (APR) del 15% y genera intereses cada mes, la tasa de inter?s nominal ser?a 1.25% al ??mes. Luego, una persona puede calcular la tasa de inter?s efectiva utilizando la f?rmula: [(1 + I) ^ C – 1] x 100, donde I es igual a la tasa de inter?s nominal expresada en forma decimal y C es igual al n?mero de capitalizaci?n per?odos expresados ??en n?meros enteros. Para los t?rminos de la tarjeta de cr?dito mencionados anteriormente, esto ser?a [(1 + 0.0125) ^ 12 -1] x 100, o 16.07%.
Como lo ilustra el ejemplo anterior, la tasa de inter?s efectiva es a menudo m?s alta que la APR debido a los efectos de capitalizaci?n. Cuando se trata de pedir dinero prestado, esto generalmente significa que una persona pagar? m?s a largo plazo a medida que aumenta la frecuencia de capitalizaci?n. Por el contrario, cuando se trata de invertir, puede significar que una persona gana m?s a largo plazo a medida que aumenta la capitalizaci?n.
Poder calcular la tasa de inter?s efectiva puede ser ?til al comparar ofertas de cr?dito similares. Las ofertas pueden tener el mismo APR, pero tasas de capitalizaci?n dr?sticamente diferentes, lo que afecta la recuperaci?n general en el caso de un pr?stamo, o el pago, en el caso de una inversi?n. Por ejemplo, tome dos pr?stamos de d?a de pago a corto plazo que ofrecen $ 1,000 d?lares estadounidenses con una tasa de porcentaje anual (APR) del 25% que se reembolsar? durante un a?o.
El primer pr?stamo no genera intereses, lo que significa que la tasa de inter?s efectiva tambi?n es del 25% y que el prestatario adeudar?a $ 1,250 USD al final de un a?o. El segundo pr?stamo aumenta los intereses una vez al mes, elevando la tasa de inter?s efectiva a alrededor del 28% y elevando el total adeudado a $ 1,280. En este escenario, si bien ambos pr?stamos parecen tener la misma tasa de inter?s desde el principio, el c?lculo de la tasa efectiva aclara los mejores t?rminos del pr?stamo.
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