Los analistas de pensiones generalmente tienen una de tres funciones principales: son calculadores de beneficios de pensiones, asesores de planes de pensiones o recolectores de datos de pensiones. Los tres están relacionados, pero representan conjuntos de habilidades ligeramente diferentes, y a menudo tienen lugar en diferentes entornos. Las pensiones, beneficios de jubilación para empleados y, en algunos países, ciudadanos en general, siempre forman la base del trabajo. Algunos analistas ayudan a las empresas a formar sus planes de pensiones o ayudan a las personas a seleccionar qué inversiones de pensiones son adecuadas para ellos. Otros trabajan para entidades gubernamentales para evaluar la legalidad de las políticas propuestas y promulgadas. Las habilidades matemáticas, la traducción de datos y las excelentes habilidades de comunicación constituyen los requisitos centrales del trabajo.
Una pensión es un vehículo financiero que es esencial para la planificación de la jubilación de muchas personas. Los analistas ayudan a garantizar que las pensiones se calculen, distribuyan y contabilicen adecuadamente. En casi todos los casos, el trabajo es muy pesado, lo que significa que los títulos universitarios en contabilidad, estadística o matemáticas son requisitos muy típicos de los analistas de pensiones.
Los trabajos más sencillos de analistas de pensiones suelen tener lugar en empresas privadas que ofrecen beneficios de pensiones a los empleados que se jubilan. Este tipo de analista generalmente trabaja para determinar los montos, promedios y estándares de pago apropiados. Los cálculos deben depender no solo del historial laboral y del nivel salarial del empleado, sino también de la liquidez general de la corporación, el número de obligaciones de pensión y cualquier pronóstico disponible del mercado financiero.
La mayoría de las empresas y entidades gubernamentales que ofrecen beneficios de pensión realizan pagos desde una cuenta centralizada. Sin embargo, esta cuenta rara vez es estática. A menudo se mantiene en fideicomiso o se invierte en acciones, bonos u otros vehículos con rentabilidad. Un analista de pensiones generalmente ayuda a hacer recomendaciones sobre inversiones a más largo plazo, que pueden ayudar a dar forma y cumplir con las obligaciones de beneficios más adelante en el futuro.
Las empresas a menudo simplemente presentan a los empleados con su plan de pensiones, pero los empleados generalmente eligen cómo quieren que se distribuyan sus pagos. Incluso pueden opinar sobre cómo se invierte o retiene el dinero antes del desembolso. Un analista de pensiones privado puede ayudar a las personas en este tipo de situaciones a tomar las mejores decisiones.
Los analistas privados de pensiones suelen ser empleados por empresas de inversión y planificación financiera. Por lo general, mantienen una pequeña lista de clientes en un momento dado y proporcionan a cada uno resúmenes detallados y recomendaciones. Las tareas de los analistas de pensiones en este entorno también pueden incluir una planificación de jubilación más amplia, que a menudo incluye asesoramiento de asesoramiento financiero que se extiende más allá de la estructuración y la espera de los pagos de beneficios.
En la mayoría de los países, las pensiones se rigen por una serie compleja de leyes y reglamentos. Muchos de estos tienen que ver con exenciones de impuestos y estados de archivo. Las empresas a menudo pueden calificar para exenciones de impuestos y otros beneficios si ofrecen las llamadas pensiones “calificadas”, por ejemplo, y los empleados que se benefician también pueden ser elegibles para recibir deducciones o aplazamientos de intereses ganados. Los analistas de pensiones que trabajan para agencias tributarias gubernamentales u organismos reguladores generalmente evalúan estos planes y los auditan para verificar su verdadera calificación.
Un analista de pensiones centrado en la auditoría a menudo se dedica a probar diferentes planes y esquemas de pago. Las pruebas suelen ser aleatorias y, por lo general, deben verificarse dos veces según las reglamentaciones y las leyes publicadas. Los analistas que encuentran errores o disparidades generalmente deben buscar los canales adecuados para el enjuiciamiento o la suspensión del programa. Los analistas de mayor rango en estos entornos generalmente llevan consigo el peso y la autoridad del gobierno, y pueden hacer recomendaciones como agentes oficiales.