Un estratega de riqueza participa principalmente en la planificación financiera y la gestión de activos para familias e individuos. Las tareas generalmente incluyen asesoramiento financiero y reuniones periódicas con clientes, así como la asignación y supervisión de activos reales. La mayoría de los estrategas de riqueza actúan como administradores de dinero, haciendo recomendaciones sobre dónde se deben invertir los fondos y ayudando a los clientes a estructurar fideicomisos y otros vehículos de inversión para maximizar el crecimiento con el tiempo.
El trabajo de un estratega de riqueza generalmente tiene sus raíces en la planificación financiera, pero con el objetivo de administrar grandes cantidades de dinero. Si bien la planificación financiera puede aplicarse a cualquier persona en cualquier nivel de ingresos, incluidas las corporaciones, la estrategia de riqueza generalmente se refiere a personas adineradas con un capital significativo a su disposición. Las personas y familias muy ricas generalmente tienen preocupaciones únicas cuando se trata de inversiones a largo plazo, pagos de intereses y obligaciones fiscales. Un estratega de riqueza generalmente se dedica solo a problemas en este campo.
La comunicación con el cliente es una de las tareas más importantes del estratega de riqueza. En muchos aspectos, el estratega es el coordinador del “equipo” financiero del cliente. Él o ella debe cultivar una relación con los clientes y sus familias, cuando corresponda. La relación personal es importante para generar confianza, y la confianza suele ser esencial para las relaciones que giran en torno a la administración del dinero.
El análisis también es una parte importante del trabajo. Después de reunir todos los datos financieros de una familia y escuchar sus objetivos, el estratega debe analizar diferentes opciones de inversión. Los estrategas generalmente tienen un conocimiento experto de diferentes mercados y estructuras de inversión, y deben aplicar esta experiencia a las necesidades específicas del cliente y sus intereses a largo plazo.
La mayoría de las veces, los estrategas de riqueza presentan varias estrategias de inversión potencial diferentes para cada cliente. Durante las reuniones, el estratega describirá cada opción y explicará las diferencias, los beneficios potenciales y los riesgos asociados. Él o ella generalmente actúa como un entrenador, ayudando a los clientes a tomar la mejor decisión posible sin dejar de ser neutral. Las decisiones financieras finales deben ser de los clientes, aunque el estratega es a menudo un recurso y una guía invaluables.
Una vez que se toman las decisiones, el estratega debe ejecutar. Esto a menudo implica comprar acciones y bonos, abrir cuentas de fondos mutuos y redactar instrumentos de fideicomiso según lo requiera el plan. El estratega debe tener cuidado de documentar todo, guardar una copia en la oficina y enviar una copia a los clientes. En algunos lugares, las transacciones financieras y de inversión también deben informarse a las autoridades fiscales del gobierno. El estratega de riqueza generalmente es responsable de manejar todas las presentaciones necesarias.
Sin embargo, el trabajo de un estratega suele ser mucho más continuo que simplemente asignar fondos. Monitorear las inversiones y rastrear sus ganancias y pérdidas también es una responsabilidad importante. El estratega generalmente debe vigilar de cerca todas las tenencias y hacer recomendaciones para los cambios cuando cambian las fuerzas del mercado.
Dependiendo de dónde trabaje un estratega de riqueza, él o ella también pueden tener ciertas obligaciones con una empresa o empleador. Algunos estrategas son independientes, pero la mayoría trabaja en empresas de planificación, generalmente en asociación con otros profesionales con capacitación similar. Los requisitos adicionales del estratega de riqueza, como la retención de clientes y los sistemas de cuotas, la asistencia a reuniones y los informes regulares de números a menudo también son parte del trabajo. Esto a veces implica alcance al cliente, presentaciones y participación en conferencias, y esfuerzos publicitarios.