Un Certified Financial Planner ? es una persona que ha ido a la escuela y recibi? la certificaci?n para ayudar a otras personas a planificar sus finanzas. Un Certified Financial Planner ? se educa en varias facetas de la planificaci?n financiera, incluidos los presupuestos, la contabilidad y la inversi?n. Luego ayuda a las personas a estructurar sus vidas financieras para lograr sus objetivos.
Certified Financial Planners ? puede funcionar para empresas que ofrecen servicios de planificaci?n financiera o de gesti?n patrimonial. Pueden trabajar para empresas de corretaje o empresas de inversi?n. Un Certified Financial Planner ? tambi?n puede trabajar como su propio jefe, ofreciendo servicios de planificaci?n financiera y gesti?n de patrimonios a clientes privados que encuentre a trav?s del marketing relacional, el boca a boca, la creaci?n de redes y la publicidad.
Cuando un cliente acude a un Certified Financial Planner ?, el planificador primero trabajar? con el cliente para tener una idea de la situaci?n financiera del cliente. Esto implica analizar los ingresos, las deudas, las inversiones, las propiedades inmobiliarias y cualquier otra cosa que constituya el patrimonio neto del cliente. El planificador tambi?n discutir? las metas del cliente, ayud?ndole a formular una lista de metas financieras, como ser propietario de una casa, enviar a un ni?o a la universidad y asegurar la jubilaci?n.
Una vez que el cliente y el Certified Financial Planner ? tienen una lista establecida de objetivos, el planificador ayuda al cliente a asignar sus fondos para alcanzar esos objetivos. Por lo general, esto toma la forma de ayudar al cliente a darse cuenta de cu?nto dinero debe ahorrar o invertir para alcanzar los objetivos. Luego, el planificador y el cliente elaboran un plan sobre cu?nto debe contribuir el inversor cada mes para asegurarse de que puede cumplir sus objetivos.
Despu?s de que el planificador y el cliente hayan determinado cu?nto invertir, luego determinar?n c?mo asignar las inversiones. Esto puede significar determinar si invertir en acciones, bonos, letras del Tesoro, bienes ra?ces u otras formas de inversi?n. Esto tambi?n puede significar revisar una cartera de inversiones para determinar si el inversor est? adecuadamente diversificado o si tiene la combinaci?n adecuada de acciones y bonos para alcanzar sus objetivos financieros y estar razonablemente protegido del riesgo.
Los tipos apropiados de inversiones difieren seg?n la persona individual. Por ejemplo, un inversor con mayor aversi?n al riesgo invertir? de manera diferente que alguien que se preocupa principalmente por el crecimiento de sus activos. Un Certified Financial Planner ? debe ayudar al cliente a tomar las mejores decisiones de inversi?n dada su tolerancia al riesgo y sus objetivos financieros.