Las hipotecas subacu?ticas son hipotecas que actualmente tienen un saldo que es m?s alto que el valor de mercado actual de los bienes inmuebles utilizados como garant?a para el pr?stamo. Una situaci?n de hipoteca de este tipo puede desarrollarse debido a cambios repentinos en el vecindario que reducen el valor de las propiedades, o incluso pueden ser el resultado de alg?n tipo de crisis econ?mica general, como una recesi?n. Independientemente de los factores que llevaron a la hipoteca subacu?tica, la situaci?n puede ser angustiante para los propietarios de viviendas, especialmente si hay una fuerte indicaci?n de que esos valores de propiedad no se recuperar?n en el futuro cercano. Cuando se enfrentan a una hipoteca subacu?tica, los propietarios pueden optar por esperar y seguir haciendo pagos, intentar refinanciar o renegociar la deuda, o incluso asumir una p?rdida o incumplimiento de la hipoteca.
Un enfoque para lidiar con una hipoteca subacu?tica es simplemente continuar haciendo los pagos como si nada hubiera cambiado. Los propietarios de viviendas que no tienen problemas para hacer esos pagos y que tienen razones para creer que los valores de las propiedades aumentar?n gradualmente con el tiempo pueden optar por esta ruta. Si bien el potencial de p?rdida sigue siendo fuerte, los cambios en la econom?a podr?an corregir la situaci?n con el tiempo, volviendo a encauzar efectivamente la deuda hipotecaria.
Una segunda estrategia ser?a tratar de renegociar la hipoteca subacu?tica con el prestamista actual. Si bien no todos los prestamistas estar?n abiertos a esta idea, existe la posibilidad de realizar cambios en el contrato existente que ajusten la tasa de inter?s u otras disposiciones del contrato, incluida la posibilidad de alg?n ajuste en el principal adeudado. En caso de que esta opci?n no est? disponible, el propietario puede tratar de refinanciar la hipoteca, con la esperanza de obtener una mejor tasa de inter?s. Al refinanciar una hipoteca que est? bajo el agua, puede ser necesario proporcionar un nuevo pago inicial que alinee el monto de la hipoteca con el valor de mercado actual de la propiedad.
En casos severos, los propietarios de viviendas pueden determinar que la tendencia a la baja con los valores de las propiedades continuar?, resultando en una p?rdida cada vez mayor. Cuando este es el caso, el propietario puede optar por no pagar la hipoteca o al menos trabajar con los prestamistas para organizar la venta de la propiedad al mejor precio posible, liquidar al menos la mayor parte de la deuda y resolver alg?n otro arreglos para pagar cualquier saldo restante. Este enfoque puede tener graves consecuencias para las calificaciones crediticias, lo que lo convierte en el enfoque menos deseable para lidiar con una hipoteca subacu?tica.
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