Las inversiones con impuestos diferidos son ahorros depositados en una cuenta que se grava cuando se retira el dinero, en lugar de cuando se aporta. Ejemplos comunes de inversiones con impuestos diferidos incluyen cuentas de jubilaci?n individuales (IRA), cuentas 401 (k) y anualidades. Para las personas que planean ahorrar dinero para un objetivo a largo plazo, las inversiones con impuestos diferidos pueden proporcionar mayores fondos totales al retiro que las inversiones con impuestos regulares.
Es importante entender la diferencia entre impuestos diferidos y exentos de impuestos. Una cuenta exenta de impuestos est? libre de todos los impuestos y es un tipo de inversi?n relativamente raro. Las cuentas con impuestos diferidos son mucho m?s comunes, y simplemente posponen el pago de impuestos en la cuenta hasta que se retire la inversi?n. Dependiendo de las circunstancias del retiro y el tipo de cuenta, las cuentas diferidas pueden ser buenas o malas.
Hay dos factores principales que pueden ayudar a que las inversiones con impuestos diferidos funcionen a favor del inversor. La primera es que, dado que una parte del dinero no se retira regularmente para pagar los impuestos anuales, una mayor parte est? trabajando para el inversor. M?s dinero en la cuenta conduce a m?s intereses ganados, lo que a su vez conduce a un mayor saldo en el momento del retiro.
El segundo beneficio principal de las cuentas con impuestos diferidos es que a menudo est?n destinadas a ser retiradas despu?s de la jubilaci?n. Cuando una persona se jubila, la reducci?n de ingresos a menudo conduce a una posici?n en un tramo impositivo m?s bajo. Esto significa que la inversi?n, cuando se retire despu?s de la jubilaci?n, se gravar? a una tasa menor que mientras el titular de la cuenta tuviera un ingreso significativamente mayor.
Las cuentas IRA y Roth IRA son tipos populares de inversiones con impuestos diferidos destinados a la jubilaci?n. Las cuentas IRA tradicionales pueden incluso permitir que las contribuciones a la cuenta se tabulen antes de impuestos, lo que significa que el monto de la contribuci?n anual puede ser mayor, lo que aumenta el saldo principal de la cuenta. Con una cuenta Roth IRA, las contribuciones antes de impuestos no est?n permitidas, pero los titulares de cuentas pueden calificar para retiros libres de impuestos en algunos casos.
Un 401 (k) es un tipo com?n de cuenta de inversi?n de empleados que puede diferirse de impuestos. Adem?s de permitir a veces contribuciones antes de impuestos, como una IRA tradicional, los empleadores pueden ofrecer contribuciones equivalentes para reducir la carga de las contribuciones del empleado y a?n as? ayudar a que la cuenta crezca r?pidamente. No todos los empleadores ofrecen planes de cuentas de inversi?n, y aquellos que lo hacen pueden tener reglas y regulaciones individuales.
Las anualidades son similares a las p?lizas de seguro de vida en el sentido de que son un acuerdo alcanzado entre el titular de una cuenta y una compa??a de seguros. Estas cuentas, que casi siempre tienen impuestos diferidos, tienen un per?odo de a?os establecido que el titular de la cuenta ingresa en la cuenta, seguido de una fase de pago en la que se realizan pagos regulares y establecidos al titular de la cuenta durante un per?odo de tiempo determinado. Estas cuentas proporcionan beneficios por fallecimiento, de modo que los herederos del titular de la cuenta recibir?n los pagos de la anualidad si el titular de la cuenta muere durante la fase de pago.
Las inversiones con impuestos diferidos pueden tener un impacto negativo en el saldo de la cuenta en ciertas circunstancias. Por lo general, si el titular de la cuenta realiza un retiro anticipado, las multas y las tasas impositivas m?s altas pueden reducir el saldo en un porcentaje considerablemente mayor que despu?s de que la cuenta haya alcanzado el vencimiento. En este caso, tener un saldo m?s alto debido a un sistema de impuestos diferidos puede ser perjudicial, ya que puede aumentar la parte imponible del monto total.
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