Los informes de crédito contienen información sobre los antecedentes y el historial de crédito de un individuo, y estos informes se utilizan para determinar si alguien es solvente. En resumen, si paga su hipoteca tarde, se declara en quiebra o se le niega una tarjeta de crédito, todos estos elementos se registrarán en su informe de crédito.
Equifax, Trans Union y Experian son las tres principales empresas que compilan información crediticia. Estas compañías realizan un seguimiento de sus direcciones, historial de pagos de hipotecas, cuentas corrientes, historial de pagos con tarjeta de crédito y otra información similar. También enumeran los saldos que debe en su hipoteca, así como las tarjetas de crédito. Si usted es un pagador rápido de facturas, esto se reflejará en los informes de crédito. Sin embargo, si habitualmente se atrasa con el pago mensual de la hipoteca, las tarjetas de crédito de la tienda y el banco, y tiene un juicio en su contra por una demanda, esto también aparecerá en su informe de crédito.
Según su historial de crédito, se le otorga una puntuación. Este puntaje, en efecto, determina el grado de solvencia de su crédito. Le dice a un banco o prestamista cuáles son los riesgos si ofrecen crédito a un consumidor. Por ejemplo, si su historial crediticio demuestra un extenso historial de pago de facturas a tiempo y una baja deuda no hipotecaria pendiente, su puntaje sólido le permitirá obtener un préstamo con una gran tasa de interés para comprar ese auto nuevo que ha tenido en mente. en. Un puntaje bajo puede resultar en una negación total del crédito, o el préstamo para ese mismo auto puede tener una tasa de interés extremadamente alta.
Para que un prestamista u otro acreedor obtenga un informe de crédito, el consumidor debe darles autorización. Si le han negado un préstamo o una tarjeta de crédito y se pregunta por qué, sería prudente solicitar su propio informe de crédito. Si bien Equifax, Trans Union y Experian han estado en el negocio de informes de crédito durante bastante tiempo, de ninguna manera son infalibles. Es posible que encuentre errores e inexactitudes en su informe y que tales elementos ciertamente pueden debilitar su puntaje de crédito.
Si descubre alguna inexactitud en su informe de crédito, debe notificar a las tres compañías principales y proporcionarles la información corregida. Si, por ejemplo, tuvo un fallo en su contra por un accidente automovilístico, pero canceló el fallo, debe proporcionar a las compañías una “Exención y satisfacción del fallo” para que puedan eliminar el fallo de su archivo de crédito.
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