El programa de préstamos 504 de la Administración de Pequeños Negocios de EE. UU. (SBA) es un vehículo de financiamiento que permite a los pequeños negocios comprar activos fijos con préstamos garantizados por el gobierno. Los préstamos del programa se obtienen mediante una combinación de financiamiento de un prestamista convencional, como un banco, y una Corporación de Desarrollo Certificada (CDC). Un CDC es una organización sin fines de lucro basada en la comunidad que recibe fondos federales para apoyar el desarrollo económico en un área geográfica específica.
Las empresas no reciben préstamos de la SBA. En cambio, garantiza los préstamos hechos por una entidad privada, como un banco, en caso de incumplimiento. Si la pequeña empresa no cumple con el préstamo, la SBA reembolsa al prestamista, por lo que el prestamista no tiene ninguna razón para no otorgar el préstamo ya que no hay riesgo de pérdida. La SBA controla el programa estableciendo los requisitos de elegibilidad para su garantía.
Los préstamos SBA 504 están disponibles para que las pequeñas empresas compren activos fijos o de capital. Los activos fijos son propiedades comerciales tangibles que tienen una vida útil que va más allá del ciclo contable actual, como bienes raíces, plantas de fabricación y equipos principales. El objetivo del programa es permitir a las pequeñas empresas modernizarse y expandirse, estimulando la economía del país.
Solo las pequeñas empresas con fines de lucro con un ingreso neto de menos de $ 2.5 millones de dólares estadounidenses (USD) y un patrimonio neto de menos de $ 7.5 millones de dólares son elegibles para préstamos SBA 504. El programa también evalúa a los dueños de negocios y los hace no elegibles para préstamos SBA 504 si tienen un patrimonio neto personal tangible de más de $ 15 millones de dólares. Esto es para evitar que los propietarios adinerados utilicen fondos respaldados por el gobierno diseñados para empresas que no pueden obtener un préstamo sin un garante en lugar de invertir su propio dinero en sus negocios.
El negocio debe ser capaz de pagar al menos el 10 por ciento del costo de adquisición, o más si el negocio tiene menos de dos años o si el activo está clasificado para un propósito especial. Un prestamista convencional presta hasta el 50 por ciento del precio de adquisición. Los CDC prestan hasta el cuarenta por ciento del costo. Tanto el préstamo convencional como el préstamo de los CDC están garantizados por la SBA.
Los préstamos SBA 504 tienen un monto máximo que se puede pedir prestado que se basa en los objetivos establecidos por el gobierno para el programa. Por ejemplo, si el activo ayuda a la empresa a crear empleos, la empresa puede pedir prestado hasta $ 1.5 millones de dólares. Si el negocio es un pequeño fabricante, puede pedir prestado hasta $ 4 millones de dólares. Los umbrales de elegibilidad, los montos que se pueden pedir prestados y las metas y objetivos de financiamiento cambiarán cada vez que la legislación que financia el programa se renueve.
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